Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle au 31
mars 2021
Information financière
trimestrielle
Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 mars 2021
Diffusés le 30/04/2021
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 30 avril 2021 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 31 mars 2021.
Comme en 2020, l’épidémie de Covid 19 continue
d’affecter l’économie et ses acteurs. Si les effets et la durée de
la crise restent difficiles à évaluer, la situation en solvabilité
(ratio de solvabilité de 19,55 % au 31 décembre 2020) et en
liquidité de la Caisse régionale lui permettent d’aborder cette
période avec confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir
l’économie locale, comme elle a su le faire lors de l’année
écoulée.
Dans un contexte difficile, la Caisse
régionale reste présente pour les Bretilliens
Sur ce 1er trimestre de l’année 2021, le dynamisme de la Caisse
régionale s’illustre par la conquête de près de 7 400 nouveaux
clients. Le nombre de sociétaires progresse de 4,2 % sur un an,
confirmant ainsi l’attractivité du modèle mutualiste du Crédit
Agricole Ille-et-Vilaine.
L’encours d’épargne confiée continue de
progresser de façon soutenue (+ 10,6% sur un an), notamment grâce à
une forte croissance des DAV (+18,6 %) et des livrets (+16,5
%).
L’assurance-vie reste également attractive avec
une croissance des encours gérés de +6,3% sur un an.
Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse
régionale se mobilise pour accompagner ses clients dans cette
période inédite.
Ainsi, des mesures exceptionnelles ont été mises
en œuvre avec plus de 460 M€ de Prêts Garantis d’Etat (PGE)
distribués, et près de 12 900 pauses (depuis la mise en place de
ces dispositifs).
Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale
continue de financer les projets de ses clients. Les réalisations
de crédits habitat sont notamment en hausse de 23 % sur un an.
Ainsi, l’encours de crédit progresse de 10,7 % sur un an.
Enfin, l’activité Assurances des biens et des
personnes reste dynamique avec un nombre de contrats en hausse de
4,2 % sur un an.
Une structure financière solide et
renforcée
La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un
niveau de fonds propres prudentiels de 1 081 M€ au 31 décembre
2020 (en hausse de 4 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité,
largement supérieur aux exigences réglementaires de 19,55
%.
La situation en liquidité reste très confortable
avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 736 M€ au 31
mars 2021.
Les dettes envers la clientèle, constitutives
des dépôts à vue et à terme, représentent 25 % du bilan consolidé,
tandis que celles envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des
règles de refinancement interne au Groupe, représentent 59,9%.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,9 Md€, et
représentent 11,8% du bilan consolidé dont le total s'élève au 31
mars 2021 à 16,7 Mds€.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire
progresse de 9,9 % sur un an à 67,4 M€. Cette hausse s’explique
principalement par une progression de la marge d’intermédiation
malgré le contexte de taux bas. Sa progression est favorisée par la
croissance soutenue des encours, par une baisse de la dotation
épargne logement et par les ressources TLTRO qui optimisent le coût
de refinancement.
La Caisse régionale a pris des mesures afin de
réduire les frais de dysfonctionnement auprès de toute sa
clientèle. Ces mesures impactent les commissions du 1er trimestre
2021 qui progressent malgré tout grâce à la très bonne tenue des
revenus des produits d’assurance.
Les charges de fonctionnement
sont en hausse de 2,9% à 42,2 M€ en lien avec un renforcement des
équipes afin d’accompagner la croissance de l’activité.
Le coût du risque diminue de
25,1% par rapport au 31 mars 2020.
Au 31 mars 2021, le taux de CDL est de 1,60 % (y
compris véhicule de titrisation) et le taux de couverture de ces
créances s’élève à 58,20%.
Le résultat net social ressort
ainsi en hausse de à 6,8 M€ contre 2,2 M€ au 31 mars 2020.
Le coefficient d’exploitation,
qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au
produit net bancaire, s’établit à 62,7 % au 31 mars 2021.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 66,1 M€, en hausse de 22 %
par rapport à 2020. Les charges générales d’exploitation ressortent
à 47,1 M€ et le résultat brut d’exploitation à 19 M€.
Après intégration du coût du risque et de la
charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 3,3 M€.
L’écart entre le résultat social (6,8 M€) et le
résultat consolidé (3,3 M€) s’explique principalement par
l’application de la norme IFRS qui constate dès le T1 l’ensemble
des charges annuelles relatives à certaines taxes.
Chiffres clés
|
31/03/2020 (en M€) |
31/03/2021 (en M€) |
PNB
social |
61,3 |
67,4 |
Charges
de fonctionnement |
41,0 |
42,2 |
Résultat
Brut d'Exploitation |
20,3 |
25,2 |
Coût du
risque (hors FRBG) |
13,4 |
10,0 |
Résultat
Net Social |
2,2 |
6,8 |
Total
bilan (base sociale) |
14 640,9 |
16
395,0 |
- dont
titres à l'actif (1) |
1 431,9 |
1 419,6 |
- dont
capitaux propres (2) |
1 552,8 |
1 609,2 |
Résultat
en normes IFRS |
-6,9 |
3,3 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds
propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et
titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
Certificats Coopératifs
d’Investissement
Au 31 mars 2021, le cours du Certificat Coopératif
d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 82,99 €.
Il enregistre une baisse de 5,7 % depuis le
début de l’année.
Perspectives
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine entend
poursuivre, en 2021, son développement en confirmant son maillage
territorial et la relation de proximité proposée à ses clients.
Ainsi, il continue d’investir dans son réseau commercial composé de
116 points de vente avec des effectifs renforcés, grâce à la
création de 125 postes de conseillers en CDI en 2020. La banque
mutualiste a fait récemment évoluer les horaires d’une dizaine
d’agences afin d’offrir aux habitants de certains quartiers et
communes une plus grande disponibilité de ses équipes de
conseillers. Entreprise responsable engagée en faveur de l’emploi
et plus particulièrement de l’emploi des jeunes, la Caisse
régionale multiplie, depuis plusieurs mois, ses initiatives visant
à soutenir l’insertion professionnelle avec notamment l’accueil de
160 alternants pour l’année 2020/2021. Elle lance aussi l’opération
« 1000 jobs d’été » en solidarité avec les jeunes du
territoire, touchés par la situation actuelle.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital
variable
Siège social : 4, rue Louis Braille -
Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS
RENNES
Code NAF 6419Z
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs
: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
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