Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle au 30
septembre 2020
Information financière
trimestrielleCrédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 30 septembre 2020Diffusés le
30/10/2020
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 30 octobre 2020 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 30 septembre 2020 (ayant fait l’objet d’un
examen limité par les Commissaires aux comptes).
Au cours de cette année 2020, l’épidémie de
Covid 19 a affecté de façon brutale l’économie et ses acteurs, ce
qui a conduit la Caisse régionale à prendre des mesures de soutien
afin d’accompagner les Bretilliens. Si les effets et la durée de la
crise restent difficiles à évaluer, la situation en solvabilité
(ratio de solvabilité de 19,18 % au 30 juin 2020) et en liquidité
de la Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec
confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir l’économie
locale, comme elle a su le faire lors de ces derniers mois.
REBOND DE L'ACTIVITE COMMERCIALE APRES LE
CONFINEMENT
Les brétiliens continuent de témoigner leur
confiance au Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine. Ceci se constate à
travers :
- Une hausse de 1% du nombre de clients et de plus de 4% du
nombre de sociétaires
- Un encours d’épargne confiée qui continue de progresser (+9%
sur un an), avec notamment par une forte hausse des encours de DAV
(+30,2 %) et des livrets (+12,4 %).
La Caisse régionale connaît une accélération de
son activité commerciale depuis le déconfinement. Cette dynamique
s’observe notamment au travers l’activité de l’assurance des biens
et des personnes (+ 3,4 % de contrats sur 12 mois), ou
l’augmentation des projets habitat en 2020 (+1,9 %).
FACE A LA CRISE, LA CAISSE REGIONALE S'EST MOBILISEE
POUR SOUTENIR LE TERRITOIRE ET SES CLIENTS
Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse
régionale s’est fortement mobilisée pour accompagner ses clients en
difficulté dans cette période inédite.Ainsi, des mesures
exceptionnelles ont été proposées aux entreprises comme aux
particuliers :
- Près de 430 M€ de Prêts Garantis d’Etat (PGE) réalisés
- Plus de 10 900 pauses crédits
- Un geste de solidarité de plus de 5,5 M€ à destination des
professionnels et agriculteurs pour compenser leurs pertes
d’exploitation
- L’opération Bol d’Air qui a permis de soutenir 10 000
professionnels du tourisme à travers l’offre de bons d’achat
Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale a
continué de financer les projets de ses clients. Les réalisations
de crédits sont en hausse de 3,1 %. Ainsi, l’encours de crédit
progresse de 10,5 % sur un an.
UNE STRUCTURE FINANCIERE SOLIDE ET
RENFORCEE
Au 30 juin 2020, la solidité de la
Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres
prudentiels de 1 043 M€ (en hausse de 7,3% sur 1 an) et un
ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences
réglementaires, de 19,18 % (+ 46 bps par rapport au 30
juin 2019).
La situation en liquidité est également
confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) qui
s’établit à 1 369 M€ au 30 septembre 2020 en hausse de 925 M€ sur
un an.Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à
vue et à terme, représentent 24,9% du bilan consolidé, tandis que
celles envers les établissements de crédits, essentiellement
vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de
refinancement interne au Groupe, représentent 59,3%. Les
capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,8 Md€, et représentent
11,5% du bilan consolidé dont le total s'élève au 30 septembre 2020
à 15,9 Mds€.
RESULTATS FINANCIERS
En base sociale
Malgré le contexte de taux bas et les mesures
prises par la Caisse régionale afin de réduire les frais de
dysfonctionnement auprès de toute sa clientèle, et notamment les
plus fragiles, le Produit Net Bancaire clientèle
progresse de 4,7 % sur un an.
Le PNB s’élève à 174,8 M€, soit
un repli significatif en raison du non versement du dividende par
Crédit Agricole S.A. conformément à la recommandation émise par la
BCE.
Les charges de fonctionnement
restent stables à 122,7 M€.
Le coût du risque, en forte
hausse (+16,7 M€), reflète le contexte d’incertitude économique et
la volonté de retenir pour le provisionnement statistique un
scénario économique plus adverse.
Au 30 septembre 2020, le taux de CDL est de 1,67
% (y compris véhicule de titrisation) et le taux de couverture de
ces créances s’élève à 59,19 %.
Le résultat net social ressort
ainsi en retrait à 11,5 M€.
Le coefficient d’exploitation,
qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au
produit net bancaire, s’établit à 70,2 % au 30 septembre 2020.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 163,3 M€ en
recul de 19,6% par rapport à 2019 et le résultat brut
d’exploitation à 39,4 M€.
Après intégration du coût du risque et de la
charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à 3,8 M€.
Chiffres clés
|
30/09/2019 (en M€) |
30/09/2020(en M€) |
PNB social |
199,1 |
174,8 |
Charges de fonctionnement |
121,9 |
122,8 |
Résultat Brut d'Exploitation |
77,1 |
52,0 |
Coût du risque (hors FRBG) |
8,3 |
25,0 |
Résultat Net Social |
49,0 |
11,5 |
Total bilan (base sociale) |
13 816,0 |
15 557,6 |
- dont titres à l'actif (1) |
1 380,2 |
1 426,8 |
- dont capitaux propres (2) |
1 547,2 |
1 576,9 |
Résultat en normes IFRS |
56,5 |
3,8 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les
fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses
Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en
formation.
CERTIFICATS COOPERATIFS D'INVESTISSEMENT
Au 30 septembre 2020, le cours du Certificat
Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à
76,99 €. Il enregistre une baisse de 35,3 % depuis le début de
l’année.
PERSPECTIVES
Utile pour ses clients, utile pour son
territoire, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine entend, plus que
jamais, poursuivre l’accompagnement de l’ensemble de ses clients,
au quotidien et dans la réalisation de leurs projets. En adéquation
avec ses valeurs mutualistes, la Caisse régionale se mobilise
depuis plusieurs mois afin d’aider les acteurs économiques à faire
face à cette période inédite. Ses collaborateurs apportent une
attention particulière aux clients fragilisés. Parallèlement, le
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine, banquier et assureur de
proximité, renforce cette année ses équipes commerciales dans son
réseau d’agences composé de 116 points de vente, afin d’apporter
toujours plus de conseil et d’expertise à ses clients. C’est dans
ce cadre qu’il a initié, au printemps dernier, le recrutement de
120 personnes en CDI. Par ailleurs et afin de contribuer à l’emploi
des jeunes, il recrute 80 alternants supplémentaires (en
préparation d’un bac + 2 ou + 3) d’ici fin février 2021, en plus
des 80 alternants accueillis pour la rentrée 2020.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à
capital variableSiège social : 4, rue Louis
Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 –
35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS
RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les
informations financières réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs
: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
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