Les Canadiens estiment avoir besoin en moyenne de
756 000 $ à la retraite. Pourtant, 90 pour cent
n'ont pas de plan de retraite.
TORONTO, le
8 févr. 2018 /CNW/ - Banque CIBC (CM aux Bourses de
Toronto et de New York) - Les Canadiens estiment qu'il leur
faudra environ 756 000 $ en épargne-retraite, mais la
grande majorité (90 pour cent) n'a pas de plan qui leur
permettra de mener le style de vie qu'ils souhaitent au cours de
leur âge d'or, selon un sondage récent de la Banque CIBC. De
plus, les femmes sont moins susceptibles que les hommes d'être
préparées pour la retraite et plus portées à se fier aux conseils
de leurs amis et de leur famille.
« Sans plan de retraite, vous ne pouvez qu'avancer des
chiffres à l'aveuglette, supposant tout simplement le montant dont
vous aurez besoin pour vivre à l'aise après avoir cessé de
travailler », a déclaré Jennifer Hubbard, directrice
générale, Planification financière et conseils, Banque CIBC.
« Il est important d'examiner objectivement votre situation
financière aujourd'hui et de déterminer "quels" sont vos objectifs
de retraite et vos rêves, car cela influencera "quand" vous
prendrez votre retraite et combien cela vous coûtera. De cette
façon, vous trouverez le meilleur moyen d'y parvenir. »
Un régime de retraite permet de déterminer le style de vie que
vous souhaitez mener à la retraite et d'établir vos sources de
revenus en plus des régimes parrainés par l'employeur, de la
Sécurité de la vieillesse et du Régime de pensions du Canada ou du Régime de rentes du Québec,
d'estimer vos dépenses, d'avoir un programme d'épargne et de gérer
vos actifs selon votre tolérance au risque.
Principales conclusions du sondage
- 90 pour cent des Canadiens, non retraités ou
semi-retraités, n'ont pas établi un plan officiel et détaillé
décrivant le train de vie qu'ils souhaitent mener à la
retraite.
-
- 53 pour cent ne savent pas s'ils épargnent
suffisamment.
- 37 pour cent sont incapables d'économiser ou n'ont pas
réfléchi à la retraite.
- 756 000 $ est le montant moyen dont les Canadiens
estiment avoir besoin comme épargne personnelle pour s'assurer une
retraite confortable, tandis que 26 pour cent
l'ignorent.
-
- Les membres de la génération du millénaire (âgés de 18 à 34
ans) estiment avoir besoin d'environ 917 000 $, comparativement à
842 000 $ pour ceux de la génération X (âgés de 35 à 54 ans), et
518 000 $ pour les baby-boomers (âgés de 55 ans ou plus).
- 184 000 $ est le montant moyen que les Canadiens
affirment avoir épargné pour la retraite.
-
- 30 pour cent n'ont pas d'épargne-retraite et 19 pour
cent ont épargné moins de 50 000 $.
- 63 ans est l'âge moyen auquel les Canadiens prévoient
prendre ou ont pris leur retraite.
À l'aube de la retraite
Les conclusions du sondage montrent également que près d'un
tiers (32 pour cent) de ceux s'approchant ou à l'aube
de l'âge de la retraite (âgés de 45 à 64 ans) n'ont pas
d'économies en prévision de la retraite, et parmi ceux qui ont une
épargne-retraite, la valeur moyenne de leur coussin financier est
de 345 000 $, tandis que la plupart
(49 pour cent) ont économisé moins de
250 000 $.
« Ce qui compte, ce n'est pas combien vous avez épargné,
mais dans quelle mesure votre épargne cadre - ou ne cadre pas -
avec vos projets de vie, affirme Mme Hubbard.
Malgré vos préoccupations quotidiennes, votre plan de retraite
pourrait bien être l'outil le plus puissant et le plus efficace
pour bâtir votre patrimoine et assurer votre sécurité financière.
Et il n'est jamais trop tard pour commencer. »
Les femmes sont moins nombreuses que les hommes à se préparer
à la retraite
Le sondage révèle également que moins de femmes que d'hommes ont
un plan de retraite officiel, ou du moins une « bonne
idée » de leurs besoins financiers à la retraite, soit
22 pour cent contre 32 pour cent
respectivement. D'ailleurs, beaucoup plus de femmes que d'hommes à
la retraite ou proches de la retraite (âgés de 55 ans et plus)
n'ont pas de plans, soit 43 pour cent contre
27 pour cent, respectivement.
Près d'un tiers (32 pour cent) des femmes admettent
« ne pas savoir » combien d'économies personnelles elles
auront besoin pour s'assurer une retraite confortable,
comparativement à 19 pour cent des hommes, et parmi
ceux et celles qui ont une épargne-retraite, les femmes ont
économisé en moyenne près de 25 pour cent de moins que
les hommes.
Il n'en reste pas moins que les conclusions démontrent que peu
de femmes et d'hommes consultent un expert en vue d'épargner pour
la retraite. Plus de femmes que d'hommes comptent sur les conseils
des membres de la famille et de leurs amis, surtout ceux qui
approchent l'âge de la retraite (55 à 64 ans), soit
21 pour cent et 14 pour cent,
respectivement.
Même si la grande majorité des femmes sont principalement ou
conjointement responsables des décisions financières de leur
ménage, seulement la moitié disent se faire confiance ou bien s'y
connaître en matière de placements, d'après les conclusions d'une
recherche antérieure de la Banque CIBC.
« L'avantage d'un conseiller de confiance et d'une feuille
de route financière personnalisée permet d'avoir l'esprit
tranquille et d'être assuré que vous épargnez assez pour mener le
train de vie confortable que vous voulez, maintenant et à
l'avenir », souligne Mme Hubbard.
Conseils pour une retraite réussie
- Planifiez votre mode de vie - rendez votre avenir le
plus prévisible possible.
- Déterminez vos dépenses actuelles, et évaluez à combien
elles devraient s'élever à la retraite.
- Travaillez avec un conseiller afin de prévoir vos
revenus et vos dépenses.
- Mettez votre plan sur le pilote automatique avec des
dépôts réguliers dans un compte d'épargne attitré.
- Investissez à long terme et révisez votre plan de
placements régulièrement, au moins une fois par année.
- Déterminez le meilleur moment pour commencer à toucher
les prestations de retraite des régimes publiques ou pour puiser
dans votre épargne personnelle.
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE :
Comment les Canadiens, non retraités ou semi-retraités,
décrivent leur régime d'épargne-retraite.
|
Tous
|
Hommes
|
Femmes
|
18 à 34
|
35 à 54
|
55 +
|
Je me suis doté d'un
plan officiel et détaillé décrivant le train de vie que je souhaite
mener à la retraite et le revenu qu'il me faudra, et j'ai pris des
mesures pour épargner régulièrement afin d'atteindre cet
objectif.
|
10 %
|
13 %
|
8 %
|
8 %
|
11 %
|
14 %
|
J'ai une bonne idée
de ce que seront mes besoins financiers et je verse des cotisations
régulières, mais je ne sais pas si j'économise
suffisamment.
|
16 %
|
19 %
|
14 %
|
13 %
|
16 %
|
24 %
|
Je fais des dépôts
réguliers dans mon compte d'épargne-retraite, mais je ne sais pas
quels seront mes besoins financiers et je ne sais pas si
j'économise suffisamment.
|
21 %
|
21 %
|
21 %
|
23 %
|
21 %
|
14 %
|
Je ne sais pas quel
sera mon revenu de retraite, mais j'essaie de mettre de l'argent de
côté en vue de la retraite, lorsque c'est
possible.
|
16 %
|
15 %
|
16 %
|
20 %
|
13 %
|
12 %
|
Je sais que je dois
épargner pour la retraite, mais je ne suis pas en mesure
d'économiser.
|
22 %
|
19 %
|
25 %
|
16 %
|
25 %
|
27 %
|
Je n'ai pas réfléchi
à la retraite et je n'ai pas d'épargne dédiée à la
retraite.
|
15 %
|
14 %
|
17 %
|
20 %
|
14 %
|
8 %
|
Montant total des économies personnelles dont les Canadiens
estiment ou estimaient avoir besoin jusqu'à la retraite :
|
Tous les
Cdns
|
Hommes
|
Femmes
|
18 à
34
|
35 à
54
|
55 +
|
0 $
|
1 %
|
1 %
|
1 %
|
-
|
2 %
|
2 %
|
1 $ à
49 999 $
|
5 %
|
5 %
|
4 %
|
2 %
|
3 %
|
8 %
|
50 000 $ à
99 999 $
|
7 %
|
9 %
|
6 %
|
7 %
|
5 %
|
10 %
|
100 000 $ à
249 999 $
|
10 %
|
10 %
|
9 %
|
5 %
|
10 %
|
13 %
|
250 000 $ à
499 999 $
|
12 %
|
12 %
|
12 %
|
13 %
|
11 %
|
13 %
|
500 000 $ à
749 999 $
|
11 %
|
12 %
|
9 %
|
11 %
|
11 %
|
9 %
|
750 000 $ à
999 999 $
|
9 %
|
9 %
|
8 %
|
10 %
|
10 %
|
6 %
|
1 000 000 $ à
1 999 999 $
|
14 %
|
15 %
|
13 %
|
19 %
|
15 %
|
8 %
|
2 000 000
$
|
6 %
|
7 %
|
4 %
|
7 %
|
7 %
|
2 %
|
Ne sait
pas
|
26 %
|
19 %
|
32 %
|
25 %
|
25 %
|
28 %
|
Moyenne
|
756 410 $
|
779 950 $
|
729 340 $
|
916 750 $
|
842 360 $
|
518 240 $
|
Montant total des économies personnelles que les Canadiens ont
épargnées en vue de la retraite :
|
Tous les
Cdns
|
Hommes
|
Femmes
|
18 à
34
|
35 à
54
|
55 +
|
0 $
|
30 %
|
26 %
|
34 %
|
37 %
|
37 %
|
16 %
|
1 $ à
49 999 $
|
19 %
|
20 %
|
18 %
|
31 %
|
18 %
|
10 %
|
50 000 $ à
99 999 $
|
9 %
|
10 %
|
8 %
|
8 %
|
10 %
|
9 %
|
100 000 $ à
249 999 $
|
11 %
|
13 %
|
9 %
|
8 %
|
11 %
|
13 %
|
250 000 $ à
499 999 $
|
7 %
|
9 %
|
6 %
|
2 %
|
6 %
|
13 %
|
500 000 $ à
749 999 $
|
3 %
|
3 %
|
3 %
|
1 %
|
3 %
|
5 %
|
750 000 $ à
999 999 $
|
2 %
|
3 %
|
1 %
|
1 %
|
2 %
|
4 %
|
1 000 000 $ à
1 999 999 $
|
2 %
|
3 %
|
2 %
|
2 %
|
2 %
|
3 %
|
2 000 000 $ et plus
|
1 %
|
1 %
|
-
|
-
|
1 %
|
2 %
|
Préfère ne pas
répondre
|
11 %
|
10 %
|
12 %
|
5 %
|
6 %
|
21 %
|
Je ne sais
pas
|
5 %
|
3 %
|
7 %
|
5 %
|
5 %
|
5 %
|
Moyenne
(incluant 0 $)
|
183 500 $
|
225 900 $
|
139 600 $
|
95 000 $
|
151 800 $
|
315 800 $
|
Moyenne
(excluant 0 $)
|
284 700 $
|
319 600 $
|
240 800 $
|
160 400 $
|
261 200 $
|
404 000 $
|
Principales sources de conseil sur l'épargne en prévision de la
retraite parmi tous les Canadiens :
|
|
|
|
|
|
|
|
Tous les
Cdns
|
M
|
F
|
18 à
34
|
35 à
54
|
55 +
|
Expert
financier/professionnel (NET)
|
35
%
|
38
%
|
32
%
|
26
%
|
31
%
|
47
%
|
|
Planificateur
financier
|
20 %
|
22 %
|
19 %
|
15 %
|
17 %
|
29 %
|
|
Conseiller en
placement professionnel
|
15 %
|
19 %
|
12 %
|
12 %
|
13 %
|
21 %
|
|
Comptable
|
8 %
|
8 %
|
7 %
|
6 %
|
8 %
|
9 %
|
Famille et/ou
amis
|
22 %
|
18 %
|
25 %
|
40 %
|
16 %
|
12 %
|
Autre
|
6 %
|
5 %
|
6 %
|
5 %
|
5 %
|
7 %
|
Personne - Je me
charge de ma planification
|
31 %
|
34 %
|
28 %
|
19 %
|
35 %
|
37 %
|
Je n'ai pas pensé à
ma retraite
|
17 %
|
14 %
|
20 %
|
27 %
|
22 %
|
4 %
|
À propos du sondage de 2018 sur
l'épargne-retraite :
Du 12 au 14 janvier 2018, un sondage en ligne a été
mené auprès de 1 523 adultes canadiens choisis au hasard
parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La
marge d'erreur, qui mesure la variabilité d'échantillonnage, est de
± 2,5 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été
pondérés statistiquement en fonction du niveau de scolarité, de
l'âge, du sexe et de la région (et, au Québec, de la langue),
d'après les données du recensement, afin que l'échantillon soit
représentatif de l'ensemble de la population adulte du Canada. Les écarts entre les totaux sont
attribuables à l'arrondissement des données.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière
canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients,
tant des particuliers que des entreprises, y compris des clients
institutionnels et du secteur public. Par l'intermédiaire de
Services bancaires personnels et PME, de Groupe Entreprises et de
Gestion des avoirs, et de Marchés des capitaux, la Banque CIBC
offre un éventail complet de conseils, de solutions et de services
au moyen de son réseau de services bancaires numériques de premier
plan, et de ses emplacements dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde
entier. Vous trouverez d'autres communiqués et renseignements au
sujet de la Banque CIBC à l'adresse
https://www.cibc.com/fr/about-cibc/media-centre.html ou en suivant
la Banque CIBC sur LinkedIn (http://www.linkedin.com/company/cibc),
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SOURCE CIBC - Étude des besoins des consommateurs et
conseils