Prendre le temps de mettre de l'ordre dans leurs finances
pourrait aider les familles recomposées à protéger leurs biens,
ainsi qu'à éviter problèmes conjugaux et déchirements
familiaux.
TORONTO, le
23 août 2016 /CNW/ - Banque CIBC (CM aux
Bourses de Toronto et New York) - Si vous vous remariez ou vous
vous engagez dans une relation à une étape plus avancée de votre
vie, l'amour et la confiance ne suffisent pas, a souligné
Jamie Golombek, directeur
gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Groupe des
stratégies de Gestion des avoirs CIBC, dans le nouveau rapport
Prendre un nouveau départ : conseils financiers à l'intention des
familles recomposées.
« Les familles recomposées sont quelque chose de commun,
aujourd'hui. Lorsqu'il est question de la mise en commun des
finances, il est très important pour le couple de demander les
conseils d'un expert pour éviter que des problèmes conjugaux, des
disputes et des déchirements familiaux ne surviennent à long
terme », a-t-il affirmé. « Il y a de nombreuses
difficultés à surmonter. Il est crucial de pouvoir parler
ouvertement et sincèrement avec son conjoint au sujet des revenus,
des dépenses, des biens et des dettes. Il faut considérer cela
comme une occasion de tout recommencer et de remettre de
l'ordre dans ses finances. »
Plus tôt ce mois-ci, la Banque CIBC a mené un sondage auprès de
Canadiens qui ont l'intention de se marier ou de s'installer en
couple dans les 24 prochains mois. Voici ce que montrent les
résultats :
- Près du tiers (27 %) des répondants âgés de 35 à 54 ans
se sont déjà mariés et ont divorcé. Pour les personnes âgées de 55
ans et plus, ce taux monte à (46 %).
- Le quart (25 %) des Canadiens âgés de 35 à 54 ans ont un
ou plusieurs enfants mineurs issus d'une union précédente.
« Chaque personne doit sentir qu'elle fait partie de la
nouvelle famille. La manière dont on parle d'argent et des façons
dont on subviendra aux besoins des enfants et des petits-enfants
peut avoir un impact sur ce sentiment », a affirmé
M. Golombek.
Dans son nouveau rapport intitulé Prendre un nouveau départ :
conseils financiers à l'intention des familles recomposées,
un document d'accompagnement au rapport Dans la richesse et la
pauvreté pour les jeunes mariés, M. Golombek présente les
principales questions financières que doivent examiner les
personnes qui prévoient se remarier ou s'installer en couple et qui
apportent des enfants ou des biens importants avec eux. Il explique
également que, à la lumière d'un rapport récent de Marchés des
capitaux CIBC révélant que les baby-boomers hériteront d'environ
750 milliards de dollars au cours des dix prochaines années,
la planification successorale deviendra de plus en plus
importante.
Selon lui, même simplement « vivre ensemble » n'est
pas aussi simple qu'il n'y paraît.
« Les implications financières peuvent être les mêmes que
pour un mariage », a-t-il indiqué. « C'est
particulièrement important, car plusieurs personnes qui ne font que
vivre ensemble peuvent se retrouver involontairement en union de
fait. La manière dont cette question est traitée sur le plan
juridique varie d'une province à l'autre. »
Mise en commun des finances : 5 points à
considérer
1.
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Situation
financière actuelle - Parlez d'argent. Quelles sont
les ressources financières que votre partenaire et vous apportez au
couple? Sont-elles différentes, similaires? Discutez de vos
dossiers de crédit, de vos revenus, de vos biens et de vos dettes.
Tenez également compte des dépenses courantes, comme les sommes
requises pour subvenir aux besoins des enfants et petits-enfants et
financer leurs études.
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2.
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Mise en commun des
finances - Dans le rapport Dans la richesse et la
pauvreté, M. Golombek présente trois façons de
gérer les finances en couple : tout partager, les dépenses
seulement, ou répartir les dépenses. Ces méthodes peuvent être
utilisées par n'importe quel couple, qu'il s'agisse d'une première
union ou non.
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Il y a d'autres
questions à examiner. Devez-vous verser une pension alimentaire?
Les dettes d'avant la relation sont-elles au nom d'une seule
personne? Allez-vous refinancer votre dette? Allez-vous ouvrir un
compte d'épargne conjoint?
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Un contrat de mariage
ou un accord de cohabitation peut vous aider, vous et votre
partenaire, à avoir une vision commune de vos finances, à
comprendre comment vos biens seront partagés en cas de séparation,
et à éviter les tensions familiales.
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3.
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Planification de
la retraite et de la succession - Discutez du moment
auquel vous prendrez votre retraite et de la manière dont vous la
financerez. Est-ce que vous ou votre partenaire continuerez à
travailler? Abordez la question des prestations de conjoint
survivant. Songez à établir une fiducie au profit de l'époux ou
conjoint de fait en prévision de votre décès. Comparez les
avantages et les inconvénients de nommer des bénéficiaires dans
votre testament par rapport à d'autres documents comme un contrat
de mariage, un accord de cohabitation, un document de régime
enregistré (p. ex., REER, FERR, CELI), une police d'assurance vie
ou un régime de pension.
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4.
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Mettre à jour vos
documents - Il manque certains documents juridiques
importants à la grande majorité des Canadiens qui ont répondu au
sondage sur les finances des couples 2016 de la Banque CIBC et qui
sont sur le point de se marier ou de vivre ensemble.
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- 72 % des personnes interrogées n'avaient pas de
testament écrit;
- 90 % n'avaient pas de procurations;
- 89 % n'avaient pas de contrat de mariage ou
d'accord de cohabitation.
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« Sans ces importants
documents juridiques, les couples risquent de voir leur plan
financier déraper en cas de séparation, de divorce, d'invalidité ou
de décès », a souligné M. Golombek.
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Il est important de
réexaminer et de mettre à jour son plan successoral avant de se
remarier ou de vivre en union de fait. Cela comprend, par exemple,
les testaments, les polices d'assurance, les procurations, les
bénéficiaires désignés dans les régimes enregistrés, les
conventions de fiducie et les plans de placement.
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5.
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Obtenir les
conseils d'un expert- Comme les lois sont différentes
d'une province à l'autre, il vaut mieux obtenir les conseils
d'experts fiscaux, financiers et juridiques avant de dire
« oui » ou de s'installer ensemble.
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PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE
Pourcentage de Canadiens qui projettent de se marier ou de
vivre en union libre, c'est-à-dire vivre avec une ou un partenaire
pendant au moins 12 mois consécutifs,
dans les 24 prochains mois :
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Canada
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18 à
34 ans
|
35 à
54 ans
|
Plus de
55 ans
|
S'est déjà marié et a
divorcé
|
18 %
|
4 %
|
27 %
|
46 %
|
A un ou des enfants
mineurs
|
16 %
|
13 %
|
25 %
|
4 %
|
A un testament
écrit
|
28 %
|
14 %
|
36 %
|
60 %
|
A établi une
procuration
|
10 %
|
4 %
|
14 %
|
17 %
|
A un accord
prénuptial
|
11 %
|
11 %
|
9 %
|
14 %
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Avis de non-responsabilité du
Sondage sur les finances des couples 2016 de la Banque
CIBC
Du 15 au 21 juillet 2016, un sondage en ligne a été
mené auprès de 1 047 adultes canadiens choisis au hasard parmi les
participants au Forum Angus Reid qui projettent de se marier ou de
vivre en union libre, c'est-à-dire vivre avec une ou un partenaire
pendant au moins 12 mois consécutifs, dans les 24 prochains
mois. La marge d'erreur, qui mesure la variabilité
d'échantillonnage, est de ±4,0 %, 19 fois sur 20.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une
importante institution financière canadienne d'envergure mondiale
qui compte 11 millions de clients, tant des particuliers que des
entreprises. Par l'intermédiaire de ses trois principales unités
d'exploitation - Services bancaires de détail et Services bancaires
aux entreprises, Gestion des avoirs et Marchés des capitaux -, la
Banque CIBC offre une gamme complète de produits et de services au
moyen de son réseau étendu de services bancaires électroniques, de
ses centres bancaires et de ses bureaux dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde
entier. Vous trouverez d'autres communiqués et renseignements au
sujet de la Banque CIBC à
www.cibc.com/ca/media-centre/index-fr.html ou sur Twitter @CIBC,
Facebook (facebook.com/CIBC) et Instagram @CIBCNow.
SOURCE Banque Canadienne Impériale de Commerce