Crédit Agricole Brie Picardie : résultats financiers à fin mars
2021
Communiqué de presse Amiens, le 27 avril 2021
RESULTATS A FIN MARS
2021Une collecte globale en forte progression
(+11,3%),Une des banques les plus solides en
matière de solvabilité,Taux de couverture des
défauts de 142%,Une banque engagée dans la relance
de l’économie.
DEVELOPPEMENT COMMERCIAL
Au premier trimestre 2021, la collecte
bilancielle, permettant de financer l’économie locale en
circuit court, progresse de 2,6 milliards d’euros sur un an
glissant (+13,8% par rapport à fin T1-20) et atteint 21,7 milliards
d’euros à fin mars 2021. L’encours de collecte hors
bilan progresse et affiche une hausse de +6,6% sur les
douze mois glissants (+664 millions d’euros par rapport au T1-20).
Ces évolutions positives portent l’encours de collecte
globale des clients du Crédit Agricole Brie Picardie à
32,4 milliards d’euros soit une progression de +11,3% par rapport
au premier trimestre 2020.
Encours de collecte globale
(Mds€)
Mars-20
Mars-21
Variation Bilan
19,0
21,7
Tierce
10,1
10,7
Total
29,1
32,4
+11,3%
Sur le premier trimestre 2021 et dans un
contexte économique lié à la crise sanitaire, l’encours de
crédit continue de progresser avec une hausse de 7,1% soit
+1,7 milliard d’euros sur une année glissante.
Le Crédit Agricole Brie Picardie continue d’être
présent lors de la crise sanitaire et soutient les différents
acteurs de son territoire. Entre début 2020 et fin mars 2021, plus
de 3 900 Prêts Garantis par l’Etat (PGE) ont
été accordés pour un montant total de plus de 550 millions
d’euros.
Les réalisations de financements à moyen
et long termes viennent soutenir les investissements dynamiques des
clients dans de nouveaux projets et atteignent près de 1,2
milliard d’euros (+22,5% par rapport au T1-20).
La Caisse Régionale réutilise ainsi la collecte
accumulée depuis le début de la crise des clients pour soutenir
l’économie. Cette évolution des réalisations est portée par
les réalisations de crédits à
l’habitat (+16,3% par rapport à fin mars 2020) qui
atteignent un total de 698 millions d’euros réalisés à fin mars
2021.
Les réalisations de crédits à
l’équipement, finançant les projets des agriculteurs,
professionnels, entreprises et collectivités publiques, progressent
eux aussi avec une hausse de 38,4% (soit plus de 114 millions
d’euros) par rapport au premier trimestre 2020.
Encours de crédits (Mds€)
Mars-20
Mars-21 Variation Habitat
17,1
17,9
Trésorerie
1,4
1,9
Equip. et autres 5,9
6,3
Total
24,4
26,1
+7,1%
L’activité d’assurances
poursuit sa croissance avec plus de 21 000 contrats supplémentaires
par rapport à fin mars 2020, pour totaliser près de 675 000
contrats à fin mars 2021. Les bonnes performances en souscription
d’assurance de biens et de personnes démontrent la qualité des
contrats.
Au cours du premier trimestre 2021, plus
de 15 000 nouveaux clients ont rejoint le
Crédit Agricole Brie Picardie qui comptabilise près de 1,1 million
de clients.
Le parc de cartes bancaires
émises par la Caisse Régionale atteint plus de 690 000 cartes à fin
mars 2021, soit une croissance de 3,3% sur une année glissante.
Le sociétariat progresse de
4,3% sur une année glissante portant le nombre de sociétaires de la
Caisse Régionale à plus de 405 000. Cette évolution témoigne
la pertinence du modèle mutualiste du Crédit Agricole Brie
Picardie, proche du territoire et de ses acteurs.
Le 11 décembre dernier a été créée La
Fondation Crédit Agricole Brie Picardie. Elle a pour
objectif d’encourager les actions qui permettent de proposer des
solutions aux questions économiques et sociales actuelles mais
aussi les projets qui permettront de relever les défis de demain.
La Fondation soutient, depuis le 22 mars 2021, son premier
projet : la création d’une roseraie conservatoire venant
enrichir la roseraie historique de l’Abbaye de Chaalis.
La Caisse Régionale, mobilisée au service des
habitants et des entrepreneurs du territoire, co-organise
« Cours Toujours », des courses solidaires et connectées
soutenant les Restos du Cœur et la Fondation UPJV dans l’aide aux
étudiants en difficultés.
RESULTATS FINANCIERS
Au T1-21, le Produit
Net Bancaire progresse de 11,5% par rapport à fin mars
2020 pour s’établir à 143,0 millions d’euros. Retraité des éléments
non récurrents, le PNB sous-jacent progresse de 4,5% par rapport au
premier trimestre 2020, marquant le dynamisme des activités
commerciales dans un contexte de crise sanitaire et de taux
bas.
Les charges de fonctionnement
restent maîtrisées avec 82,7 millions d’euros, soit une légère
augmentation de 1,1% sur une année glissante qui reflète
l’investissement de la Caisse Régionale dans le capital humain,
immobilier et digital. Le Résultat Brut
d’Exploitation progresse de 29,7% pour atteindre 60,4
millions d’euros à fin mars 2021. Le coefficient
d’exploitation s’améliore à 57,8% en 2021 (contre 63,7% au
T1-20).
Afin de conserver une gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 6,8
millions d’euros, soit 10bp sur encours de crédits. Le taux
de couverture des défauts atteint 142,0% au 31 mars 2021
contre 125,1% il y a un an.
Au 31 mars 2021 et au sens de la réglementation
bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de
1,19% (contre 1,22% au premier trimestre 2020), pour une
exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) à près de
28,5 milliards d’euros. La Caisse Régionale maintient un taux
de défaut très inférieur à celui du marché français.
Après impôts sur les sociétés, le
résultat net social s’établit à 39,2 millions d’euros au
T1-21 contre 38,1 millions d’euros au T1-20.
Base individuelle (en millions d'euros) |
mars-20 |
mars-21 |
Variation |
Produit Net Bancaire |
128,3 |
143,0 |
+11,5% |
PNB hors non récurrent |
139,6 |
145,9 |
+4,5% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
81,8 |
82,7 |
+1,1% |
Résultat Brut d'Exploitation |
46,5 |
60,4 |
+29,7% |
RBE hors non récurrent |
57,8 |
63,2 |
+9,3% |
Résultat Net |
38,1 |
39,2 |
+2,9% |
Base consolidée (en millions d'euros) |
mars-20 |
mars-21 |
Variation |
Produit Net Bancaire |
131,0 |
150,6 |
+14,9% |
PNB hors non récurrent |
143,0 |
151,8 |
+6,1% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
89,7 |
92,8 |
+3,5% |
Résultat Brut d'Exploitation |
41,3 |
57,8 |
+39,8% |
RBE hors non récurrent |
53,3 |
59,0 |
+10,7% |
Résultat Net |
29,3 |
34,9 |
+19,3% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire IFRS progresse de 19,6 millions d’euros pour
s’établir à 150,6 millions d’euros au 31 mars 2021.
Le résultat net IFRS au premier
trimestre 2021 s’établit à 34,9 millions d’euros, en progression de
19,3% par rapport au 31 mars 2020.
Les capitaux propres consolidés
atteignent près de 4,1 milliards d’euros au premier trimestre 2021,
pour un total bilan consolidé de 35,7 milliards d’euros. Les dettes
envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit
Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au
Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 63,7% et
33,0% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement
à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse
Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2
milliards d’euros, noté A1 par Standard and Poor’s à fin décembre
2020**.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CRD
est estimé à un taux supérieur à 21% à fin mars 2021 pour un
minimum de 10,5 % et le Liquidity Coverage Ratio s’établit à 155,8%
à fin mars 2021, pour une exigence minimale en LCR fixée à 100,0%.
Le ratio CRD intègre la déduction de 17 millions d’euros au titre
du programme de rachats de CCI.
PERSPECTIVES
Bien que les perspectives économiques 2021
restent incertaines du fait de la crise Covid-19, des évolutions
encourageantes ont été observées lors de ce premier trimestre 2021.
Ce début d’année marque aussi le début d’une
nouvelle gouvernance pour la Caisse Régionale. En effet, à l’issue
de l’Assemblée Générale de la Caisse Régionale qui s’est tenue le
30 mars, Patrice Grégoire a été élu Président de la Caisse
Régionale et remplace Philippe de Waal, président sortant.
A fin mars 2021, l’actif net par titre est de
60,77 euros. Le cours de clôture du CCI au 31 mars 2021 est de
22,88 euros et représente 37,7% de l’actif net par titre et la
valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2020
affectée aux CCI ressort à 8,7.
Depuis le 1er mars 2021, le programme de rachat
des CCI a été réactivé. L’Assemblée Générale du 30 mars dernier a
approuvé : dans sa 37ème résolution un programme de rachat
pouvant aller jusque 835 000 CCI, dans la limite des autorisations
réglementaires. La Caisse Régionale a racheté 25 164 titres pour
0,6 million d’euros au premier trimestre 2021 et dans sa 23ème
résolution la fixation de la rémunération des CCI à 0,79€ par CCI,
soit un rendement de 3,5% par titre. Le détachement sera effectué
le 4 mai 2021 et le paiement le 6 mai 2021.
* Comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2021
arrêtés par le Conseil d’Administration du 27 avril 2021 – Examen
limité en cours par les commissaires aux comptes ** Dernière donnée
disponible
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.Contact
presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01
60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne près
de 1,1 million de clients et plus de 405 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 211 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs.
Fort de ses fondements coopératifs et
mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900
administrateurs de Caisses Locales, acteurs-clés disposant d’une
connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils
représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux
côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et
utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateur |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours défauts
vifs. Ces défauts vifs, définis depuis juin 2020, sont ceux qui
sont le plus comparables aux défauts suivis auparavant. A partir de
juin 2020, les défauts totaux sont la somme des défauts vifs et des
« défauts en période d’observation », qui incluent
notamment les dossiers sortis des défauts vifs il y a moins de
trois mois. |
Actif net par
titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux et le nombre de titres composant le capital social
(parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social hors non récurrent
Base individuelle (norme française)(en
millions d’euros) |
Mars2020 |
Mars2021 |
Variation en % |
Produit Net
Bancaire |
128,3 |
143,0 |
+11,5% |
Retraitement des
dotations/reprises de provision portefeuille de placement |
8,5 |
-0,5 |
|
Retraitement des
opérations de restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0 |
2,2 |
|
Retraitement des
dotations la provision épargne logement |
2,8 |
1,2 |
|
Produit Net Bancaire hors non récurrent |
139,6 |
145,9 |
+4,5% |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé hors non récurrent
Base consolidée (norme IFRS)(en millions
d’euros) |
Mars2020 |
Mars2021 |
Variation en % |
Produit Net
Bancaire |
131,0 |
150,6 |
+14,9% |
Retraitement des
dotations/reprises sur provision portefeuille de placement valorisé
à la juste valeur par résultat |
9,1 |
-2,2 |
|
Retraitement des
opérations de restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0,0 |
2,2 |
|
Retraitement des
dotations la provision épargne logement |
2,8 |
1,2 |
|
Produit Net Bancaire hors non récurrent |
143,0 |
151,8 |
+6,1% |
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