El crecimiento mundial de los pagos en tiempo real es “sostenible” ya que los nuevos casos de uso impulsan las transacciones a máximos históricos: Informe de ACI Worldwide
April 30 2024 - 1:57AM
Business Wire
- En 2023, se registraron 266,2 billones de transacciones de
pagos en tiempo real a nivel global, un crecimiento interanual del
42,2 %
- El 49 % de todas las transacciones en tiempo real de todo el
mundo se realizaron en la India, seguida por Brasil (14 %),
Tailandia (8 %), China (7 %) y Corea del Sur (3 %)
- El informe resalta las lecciones aprendidas de cinco de los
mercados de pagos en tiempo real más exitosos del mundo: India,
Brasil, Indonesia, Malasia y los Países Bajos
El crecimiento de los pagos en tiempo real a nivel global ha
alcanzado una posición sostenible con un registro de 266,2 billones
de transacciones de pagos en tiempo real en 2023 -un crecimiento
interanual (YoY) del 42,2 %- según el informe 2024 Prime Time for
Real-Time publicado por ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW), empresa líder
mundial en software de pagos en tiempo real de misión crítica, en
asociación con GlobalData, empresa líder en datos y capacidades
analíticas.
Este comunicado de prensa trata sobre
multimedia. Ver la noticia completa aquí:
https://www.businesswire.com/news/home/20240429078531/es/
Si bien los informes anteriores resaltaban los beneficios
económicos de los pagos en tiempo real y la adopción del consumidor
en todo el mundo, el informe de este año -ahora en su quinta
edición- profundiza en algunos de los principales mercados de pagos
en tiempo real del mundo, destacando los factores que han permitido
a esos países construir con éxito ecosistemas de pagos en tiempo
real de extremo a extremo.
El informe también revela que muchos de los nuevos participantes
en el mercado de todo el mundo se están poniendo rápidamente al
día, con los legisladores y los bancos centrales de todo el mundo
presionando para la adopción, decididos a cosechar los beneficios
económicos de los pagos en tiempo real e impulsar la inclusión
financiera de sus ciudadanos.
Hallazgos clave a simple
vista
- Para 2028, se prevén 575,1 billones de transacciones en tiempo
real a nivel global, lo que representa una tasa compuesta de
crecimiento anual (compound annual growth rate, CAGR) en el período
entre 2023 y 2028 del 16,7 %. Para 2028, se espera que los pagos en
tiempo real representen el 27,1 % de todos los pagos electrónicos a
nivel mundial.
- India sigue dominando el mercado de pagos en tiempo real a
nivel global, con 129,3 billones de transacciones en 2023, más que
en los principales 10 mercados combinados de pagos en tiempo real
del resto del mundo. De todos los pagos electrónicos realizados en
la India, el 84 % es ahora en tiempo real.
- Brasil vio un notable crecimiento interanual del 77,9 % en
2023, con 37,4 billones de transacciones de pagos en tiempo real.
Brasil es el líder indiscutible de pagos en tiempo real de América
Latina, responsable del 75 % de todas las transacciones de la
región. Otros países de América Latina están impulsando iniciativas
de modernización de los pagos en tiempo real, buscando replicar el
éxito de Brasil. Se prevé que Perú y Colombia tengan las CAGR más
altas en el período entre 2023 y 2028 de la región, con un 51,2 % y
un 42,6 %, respectivamente.
- Asia Pacífico (APAC) es el mayor mercado de pagos en tiempo
real, con 185,8 billones de transacciones en 2023, lo que
representa el 24,0 % de todos los pagos electrónicos de la región.
Con cuatro de los principales cinco mercados de pagos en tiempo
real en cuanto a volumen, se prevé que la región de APAC registre
más de 351,5 billones de transacciones en tiempo real para 2028,
una CAGR en el período entre 2023 y 2028 de un 13,6 %.
- El Oriente Medio es el mercado de pagos en tiempo real de más
rápido crecimiento a nivel mundial. Omán, Kuwait y Qatar han
lanzado sus esquemas en 2023 uniéndose a actores regionales más
consolidados como Arabia Saudita, Bahréin y Emiratos Árabes Unidos.
La CAGR en el período entre 2023 y 2028 para la región es de 28,8
%, se espera que las transacciones aumenten de 855 millones a 3.0
billones para 2028.
- Se espera que el Reglamento de Pagos Instantáneos de la Unión
Europea (UE), aprobado en febrero de 2024, impulse el volumen de
pagos instantáneos en toda la Zona Única de Pagos en Euros,
incluidos los 27 estados miembros de la UE. Para 2028, se prevé que
los pagos instantáneos representen el 13 % de todos los pagos
electrónicos en Europa, frente al 8 % en 2023.
- Norteamérica es uno de los principales mercados en crecimiento
a observar, debido principalmente al lanzamiento del servicio
FedNow en los EE. UU. en 2023, con una CAGR proyectada para el
período entre 2023 y 2028 del 27,1 %.
- Nigeria es el líder indiscutible de pagos en tiempo real de
África, otro importante mercado en crecimiento. El país registró
7,9 billones de transacciones en 2023; los pagos en tiempo real
tuvieron una impresionante participación del 82,1 % de todos los
pagos electrónicos en 2023.
Profundizaciones del mercado: Lecciones
de los mercados de pagos en tiempo real más exitosos
Por primera vez, el informe de este año profundiza en cinco de
los mercados de pagos en tiempo real más exitosos de todo el mundo
-India, Brasil, Indonesia, Malasia y los Países Bajos- analizando
los factores impulsores y los casos de uso que han permitido a esos
países desarrollar prósperos ecosistemas de pago en tiempo real con
el poder de transformar empresas y mejorar la vida de los
consumidores.
- El poder de la colaboración: Ya sea por mandato
gubernamental o por consenso industrial, los sistemas de pagos en
tiempo real prosperan a través de la colaboración activa. Las
instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago,
los bancos centrales y las instituciones gubernamentales, los
comerciantes y los terceros interesados deben trabajar juntos para
construir y operar con éxito ecosistemas de pagos en tiempo
real.
- Ecosistemas de pagos abiertos e inclusivos: Los mercados
de pagos en tiempo real más exitosos están fomentando entornos
ricos en Fintechs. La investigación muestra que las Fintech y los
bancos más pequeños desempeñan un papel cada vez más significativo
en los ecosistemas de pago en tiempo real de los principales
mercados del mundo. Los bancos más grandes tendrán que reevaluar
sus estrategias y forjar nuevas alianzas con las fintech para
seguir siendo competitivos en los mercados de pagos de tiempo real,
que crecen rápidamente en todo el mundo.
- Grandes incentivos para los comerciantes: La adopción y
la aceptación por parte de los comercios es crucial para el
crecimiento de los pagos en tiempo real. El gobierno indio, por
ejemplo, eliminó las tasas de descuento a comerciantes y les emitió
a todos los comercios códigos QR para la aceptación de UPI,
incentivando activamente a los comerciantes de todos los tamaños a
aceptar pagos de UPI.
- Flujo constante de casos de uso nuevos y fáciles de
utilizar: Los pagos en tiempo real prosperan en países donde
los consumidores o las empresas han adoptado masivamente casos de
uso innovadores. Ya sea en facturas de servicios públicos o
impuestos, boletos/tiquetes de transporte o peajes de carreteras,
pagos de suscripciones o la compra semanal de comestibles, los
consumidores de los mercados más exitosos ahora pagan en tiempo
real.
- Los enlaces de pagos transfronterizos en tiempo real
transfronterizos son la próxima gran frontera: Los esfuerzos
para extender los pagos en tiempo real a los pagos transfronterizos
finalmente están dando frutos, y los países asiáticos lideran el
camino. Los pagos que utilizan el esquema popular UPI de la India,
ahora se pueden hacer en Malasia, Indonesia, Emiratos Árabes Unidos
y Francia, y los usuarios de DuitNow de Malasia ahora pueden hacer
pagos en tiempo real con un código QR desde Indonesia, Singapur,
Tailandia y China.
- Fraude en los pagos en tiempo real: La IA generativa
está cambiando la naturaleza y la escala de los ataques de fraude,
pero el sector está haciendo frente al reto. Las iniciativas de los
derechos del consumidor, los programas educativos y las
intervenciones gubernamentales -combinadas con las nuevas
tecnologías y métodos antifraude basadas en la IA- están empezando
a surtir efecto.
“El informe de este año destaca los factores de éxito clave que
han permitido a algunos países avanzar en la modernización de los
pagos en tiempo real y cosechar enormes beneficios para los
consumidores y las empresas”, afirmó Craig Ramsey, jefe global de
pagos en tiempo real, ACI Worldwide. “Los pagos en tiempo real
modernos requieren colaboración y fomentan una nueva generación de
participantes en el mercado con los que los bancos deben competir o
cooperar, y a menudo ambas cosas. Los esquemas de pagos en tiempo
real más exitosos del mundo, en particular los de India y Brasil,
también presentan casos de uso que han demostrado ser populares más
allá de lo imaginable”.
“Los pagos en tiempo real y especialmente los pagos
transfronterizos, son el futuro. Eliminan las fricciones en los
pagos, proveen mayor liquidez al sistema financiero y en última
instancia, impulsan el crecimiento económico y la inclusión
financiera”, manifestó Debbie Guerra, directora de producto, ACI
Worldwide. “Los bancos deberían considerar si están maximizando
realmente los rieles de pagos en tiempo real en su mercado, y si
limitar su compromiso al mínimo también significa limitar su
participación potencial del futuro de los pagos”.
Nota para los editores: Todos los datos y cifras clave a
simple vista se pueden encontrar en nuestra infografía Prime Time
for Real-Time 2024.
Acerca de ACI Worldwide ACI Worldwide es una empresa
líder mundial en software de pagos en tiempo real de misión
crítica. Nuestras soluciones de software probadas, seguras y
escalables permiten a las principales corporaciones, empresas de
tecnología financiera y disruptores financieros procesar y
gestionar pagos digitales, impulsar pagos omnicomerciales,
presentar y procesar pagos de facturas y gestionar fraudes y
riesgos. Combinamos nuestra presencia global y local para impulsar
la transformación digital en tiempo real de los pagos y el
comercio.
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El texto original en el idioma fuente de este comunicado es la
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como adaptación y deben cotejarse con el texto en el idioma fuente,
que es la única versión del texto que tendrá un efecto legal.
Vea la
versión original en businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20240429078531/es/
Prensa Nick Karoglou | Jefe de Comunicaciones y
Asuntos Corporativos | nick.karoglou@aciworldwide.com Katrin
Boettger | Directora de Comunicaciones y Asuntos Corporativos |
Katrin.boettger@aciworldwide.com
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