Même si le plafond annuel de cotisation à un CELI a presque
doublé, la plupart des Canadiens n'en connaissent pas les options
de placement de base
TORONTO, le 23 juill. 2015
/CNW/ - Selon un récent sondage de la Banque CIBC (CM
aux bourses de Toronto et de
New York), la moitié
(50 %) des Canadiens ne savent pas trop ce qu'ils
peuvent détenir dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI).
En dépit de leur manque de connaissances, la majorité
(80 %) des Canadiens n'ont jamais discuté avec un
spécialiste en services financiers de la façon de tirer le meilleur
parti de leur CELI, bien que la moitié d'entre eux admettent avoir
besoin de conseils.
« Étant donné que les CELI représentent une part de plus en
plus grande des portefeuilles de placement, il est certainement
révélateur de découvrir combien de Canadiens ne savent pas comment
les utiliser de manière pleinement efficace, a fait remarquer
David Scandiffio, président, Gestion
d'actifs CIBC. Le commun des mortels semble considérer encore le
CELI comme un fonds pour les mauvais jours plutôt que comme un
instrument pouvant contribuer à l'atteinte d'objectifs financiers à
plus long terme, par exemple, se constituer un coussin en vue d'une
retraite confortable ou épargner pour une mise de fonds sur une
maison. »
Compte tenu du plafond annuel CELI qui a presque doublé, passant
à 10 000 $, les soldes des CELI devraient augmenter
considérablement au fil du temps et prendre une place de plus en
plus importante dans les portefeuilles de placement. C'est donc
dire que des options de placement à plus long terme produisant de
meilleurs rendements, comme des actions et des fonds communs de
placement, doivent être envisagées au lieu de se limiter à des
instruments d'épargne à court terme ou à faible risque comme des
liquidités ou des CPG, a souligné M. Scandiffio.
Pourtant, les résultats du sondage révèlent que la majorité des
Canadiens considèrent encore que leur CELI est essentiellement un
compte d'épargne, alors que seul un petit pourcentage d'entre eux
est en mesure d'identifier correctement les fonds communs de
placement (29 %), les CPG (28 %), les
obligations (23 %) ou les actions (22 %)
comme des options de placement pour un CELI.
« Vous n'avez pas à prendre de risques inutiles avec les
fonds de votre CELI, mais il est important de savoir qu'un CELI
peut être un outil des plus utiles pour la planification de la
retraite, particulièrement en tenant compte de l'augmentation du
plafond annuel, de l'efficience fiscale d'un tel compte et de la
possibilité d'inclure des placements ayant un potentiel de
rendement supérieur, a ajouté M. Scandiffio. La première étape
consiste à vous renseigner et à rencontrer un spécialiste afin de
comprendre comment un CELI peut s'intégrer à votre stratégie
financière globale. »
Les Canadiens connaissent mal les règles du CELI
Le sondage a également révélé que les Canadiens connaissent mal
les règles de cotisation à un CELI : 38 % ont
affirmé ne pas savoir ce qu'il advient des droits de cotisation à
un CELI inutilisés et 13 % croient que les droits de
cotisation inutilisés sont perdus après la fin de l'année
d'imposition en cours, alors qu'en fait, ils sont reportés et
s'accumulent au fil des ans.
« Les investisseurs risquent de renoncer à beaucoup
d'argent s'ils ne comprennent pas pleinement les options de
placement et les incidences fiscales liées aux CELI, a commenté
Jamie Golombek, directeur
gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Services
consultatifs de gestion de patrimoine CIBC. L'optimisation des
cotisations à un CELI procure des avantages fiscaux. »
Par exemple, si, depuis 2009, vous avez au moins 18 ans et
résidez au Canada, mais n'avez
jamais cotisé à un CELI, votre plafond de cotisation cumulatif
s'établit aujourd'hui à 41 000 $ et il continuera
d'augmenter à raison de 10 000 $ par année.
« Il est souvent judicieux que les investisseurs utilisent
leurs droits de cotisations inutilisés des années précédentes, car
une telle stratégie peut avoir une incidence notable sur l'épargne
à long terme et jouer un rôle clé pour les aider à atteindre leurs
objectifs financiers, a expliqué M. Golombek. »
Principales conclusions du sondage :
Pourcentage des Canadiens qui ont répondu que les énoncés
suivants étaient vrais selon leurs connaissances actuelles sur les
CELI :
|
Tous |
18-34 |
35-54 |
55 et plus |
Je peux détenir les liquidités d'un compte
d'épargne productif d'intérêts dans un CELI |
40 % |
37 % |
38 % |
45 % |
Je peux détenir des fonds communs de placement
dans un CELI |
29 % |
27 % |
28 % |
32 % |
Je peux détenir des actions de sociétés cotées en
bourse dans un CELI |
22 % |
21 % |
18 % |
26 % |
Je peux détenir des certificats de placement
garanti (CPG) dans un CELI |
28 % |
24 % |
28 % |
33 % |
Je peux détenir des obligations dans un CELI |
23 % |
21 % |
22 % |
27 % |
Je ne suis pas certain de ce que je peux détenir
dans un CELI |
50 % |
52 % |
53 % |
46 % |
Ce qui se produit, selon les Canadiens, quand ils ne cotisent
pas le montant maximal autorisé à leur
CELI :
|
Tous |
18-34 |
35-54 |
55 et plus |
Les droits de cotisation inutilisés sont reportés
et s'accumulent au cours des années subséquentes |
49 % |
44 % |
49 % |
55 % |
Les droits de cotisation inutilisés sont perdus
après la fin de l'année d'imposition |
13 % |
17 % |
12 % |
10 % |
Je ne sais pas |
38 % |
39 % |
39 % |
35 % |
Réponses des Canadiens à la question de savoir s'ils ont
consulté un spécialiste en services financiers à propos de
l'utilisation maximale des avantages d'un CELI :
|
Tous |
18-34 |
35-54 |
55 et plus |
Oui |
20 % |
13 % |
18 % |
29 % |
Non, je n'ai pas besoin d'aide |
40 % |
37 % |
40 % |
43 % |
Non, mais je devrais en consulter un |
40 % |
50 % |
43 % |
28 % |
Méthodologie
Du 29 avril au 1er mai 2015, un
sondage en ligne a été mené auprès de 3 011 Canadiens
adultes choisis au hasard parmi les personnes inscrites au Forum
Angus Reid. La marge d'erreur, qui mesure la variabilité
d'échantillonnage, est de +/- 1,79 %, 19 fois
sur 20. Les responsables du sondage ont pondéré
statistiquement les résultats en fonction des données du
recensement relatives aux études, à l'âge, au sexe et à la région
(et, au Québec, à la langue) pour créer un échantillon
représentatif de la population adulte du Canada. Les écarts entre les totaux sont
attribuables à l'arrondissement des données.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière
canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de
clients, tant des particuliers que des entreprises. Par
l'intermédiaire de ses trois principales unités d'exploitation,
Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises,
Gestion des avoirs et Services bancaires de gros, la
Banque CIBC offre une gamme complète de produits et de
services au moyen de son réseau étendu de services bancaires
électroniques, de ses centres bancaires et de ses bureaux dans tout
le Canada, aux États-Unis et dans
le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués de presse et
renseignements au sujet de la Banque CIBC sur le site Web de
l'entreprise, à
https://www.cibc.com/ca/media-centre/index-fr.html.
SOURCE Banque Canadienne Impériale de Commerce