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Bilancio - Dati Fondamentali Banca Popolare di Sondrio

Company name:Banca Popolare di Sondrio
Description:
Il gruppo Banca Popolare di Sondrio comprende, oltre alla capogruppo, la Banca Popolare di Sondrio Suisse Sa, istituto di credito di diritto elvetico con sede a Lugano; Factorit, operante nell’anticipazione, nell’incasso di crediti commerciali e nei servizi connessi, con sede a Milano; Banca della Nuova Terra, operante sia nel sostegno dei comparti agricoltura e agroalimentare e sia al servizio di famiglie e privati, fra cui la cessione del quinto dello stipendio e della pensione, con sede a Sondrio; PrestiNuova, società di intermediazione finanziaria, attiva, in sinergia con la precitata Banca della Nuova Terra, nel settore della concessione di finanziamenti rimborsabili mediante cessione del quinto dello stipendio o della pensione, con sede a Roma; Sinergia Seconda Srl, immobiliare strumentale, con sede a Milano; Popso Covered Bond Srl, veicolo funzionale al programma di emissione di obbligazioni bancarie garantite, con sede a Conegliano (TV). Tra le società partecipate rientra fra l’altro Pirovano Stelvio, che gestisce una struttura alberghiera di proprietà al Passo dello Stelvio, funzionale alla pratica dello sci estivo. Inoltre, congiuntamente con il Credito Valtellinese, la Popolare di Sondrio controlla la società immobiliare Rajna Immobiliare Srl. La rete territoriale dell'istituto è composta di filiali (sedi, succursali, agenzie, sportelli staccati) e uffici di rappresentanza; opera, inoltre, attraverso sportelli di tesoreria per prestare specifici servizi presso enti o organizzazioni.La banca è presente in sette regioni (Lombardia, Piemonte, Val d'Aosta, Liguria, Veneto, Trentino Alto Adige, Emilia Romagna, Lazio) e nell'area di Roma. A fine giugno 2021 la rete territoriale del gruppo era composta da 370 filiali, insediate prevalentemente in Lombardia. L’azienda si avvale inoltre di una rete di consulenti finanziari.
CEO:Mario Alberto PedranziniWWW Address:www.popso.it
Chairman:Francesco VenostaTelephone:0342528111
Address:Piazza Giuseppe Garibaldi, 16Fax:0342528204
Town / City:SondrioEmail:michele.minelli@popso.it
Country:ItaliaISIN:IT0000784196
Postcode/Zip code:23100
 Price Price Change [%] Bid Ask Volume High Low
 3.734 0 [0%] 3.73 3.738  - -
 Open Prev. Close Market Cap. Shares In Issue VWAP ROE (%) 52-Wks-Range
 - 3.734 1,692,942,491 453,385,777 - 3.56 2.00-4.28
(at previous day's close)
Yesterday's Close3.734
Market Cap.1,692,942,491
Shares In Issue453,385,777
Preferred Shares in issue-
Nonvoting Shares in issue-
Convertible Shares in issue-
Sample PeriodHighLow
1 week3.983.70
4 weeks3.993.60
12 weeks4.053.35
1 year4.282.00
3 years4.281.17
5 years4.281.17

30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Financial & Insurance Margin505,349327,943819,677903,293
Group Net Profit136,68914,409106,597137,435
Customer's Receivables38,497,45435,035,63335,547,66933,132,608
Gross Non-Performing Loans1,085,9804,389,6301,078,2682,264,503
Total Funding51,431,18844,902,21548,893,40640,324,755
Total Net Assets3,227,4072,950,2373,095,6742,936,821
Total Customer Funding36,957,59531,788,94435,559,46032,621,749
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2021 - Risultati in forte crescita per la Banca Popolare di Sondrio nel primo semestre 2021.
Il margine d’interesse è salito del 13,3% a 264 milioni, aumento determinato principalmente da interessi su titoli, grazie al maggior peso del portafoglio titoli, e alla contabilizzazione di circa 43 milioni di interessi derivanti dai tassi negativi applicati alle operazioni di rifinanziamento a più lungo termine in essere con la BCE.
La loro contabilizzazione è stata possibile in quanto sono stati praticamente raggiunti i target fissati dalla BCE.
Anche le commissioni nette sono aumentate del 12,3% a circa 171 milioni, con un andamento molto positivo per la componente relativa ai servizi di incasso e pagamento (grazie alla ripresa dell’operatività post-pandemia) e per le commissioni riferite al collocamento dei prodotti assicurativi e di risparmio gestito, nonchè di quelle sui conti correnti e garanzie rilasciate.
Nel complesso, il margine di intermediazione primario è passato da 385,3 a 435 milioni (+12,9%).
Inoltre il saldo della gestione finanziaria è passato da un valore negativo per 57,3 milioni (di cui 40,4 riferiti ad attività valutate al costo ammortizzato in relazione agli effetti del Progetto Diana conclusosi nel mese di giugno con la cessione di crediti in sofferenza) a uno positivo per 70,3 milioni, grazie a un risultato di negoziazione passato da un valore negativo per 18,7 milioni a uno positivo per 31,3 milioni.
Anche i dividendi incassati sono saliti da 3 a 4,2 milioni.
Così il margine della gestione finanziaria e assicurativa è balzato da 327,9 a 505,3 milioni (+54,1%).
Le rettifiche su crediti e altre attività finanziarie sono invece aumentate da 47,4 a 64,8 milioni (il dato del primo semestre 2020 beneficiava del derisking effettuato con il Progetto Diana, inoltre il primo semestre 2021 include 18,4 milioni di rilasci su accantonamenti netti per rischio di credito per impegni e garanzie).
Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è comunque passato da 275,1 a 437,5 milioni (+59%).
Nel complesso i costi operativi sono scesi del 2,4% a 260,7 milioni, e in tale ambito le spese per il personale sono aumentate dell’8,2% a 131,7 milioni, in presenza di un numero di dipendenti passato da 3.299 a 3.370 unità e per effetto del rinnovo del CCNL di settore.
Anche le altre spese amministrative sono salite del 9,1% a 158,6 milioni.
Per contro gli altri proventi di gestione sono saliti da 26,6 a 36,9 milioni.
Comunque il risultato operativo netto è balzato da soli 8 milioni a 176,8 milioni.
Sono stati conseguiti utili da partecipazioni e altri investimenti in aumento da 13,5 a 16,1 milioni (+18,7%), riferiti per lo più a rivalutazioni; l’utile ante imposte è quindi passato da 21,5 a 192,9 milioni.
Dopo imposte per 53,5 milioni (tax rate in aumento dal 24,5% al 27,7%) e al netto di una quota di utile di competenza di terzi passata da 1,8 a 2,7 milioni, si è giunti ad un utile netto balzato da 14,4 a 136,7 milioni.
Al 30/6/2021 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio “phased in” pari al 16,71% e “fully phased” pari al 16,62%, mentre il Total Capital Ratio “phased in” era del 18,66% e “fully phased” del 18,58%.
RISULTATI 2020 – Scende nel 2020 l’utile netto di Banca Popolare di Sondrio per minori ricavi finanziari, oltre all’incremento dei costi operativi e del tax rate.
Il margine d’interesse è invece salito del 6,4% a 490 milioni, grazie al positivo effetto volume derivante dalla sensibile crescita di nuove erogazioni di prestiti rateali nonché alla marginalità del funding derivante dalle operazioni di rifinanziamento presso la BCE.
Le commissioni nette sono invece diminuite dell’1,8% a 316,4 milioni, in quanto penalizzate dal minor contributo dei servizi di incasso e pagamento, delle operazioni di factoring e dell’attività di collocamento titoli.
Ne è derivato un margine di intermediazione primario in aumento del 3% (da 782,7 a 806,4 milioni).
Ma i ricavi della gestione finanziaria sono scesi da 120,6 a soli 13,3 milioni (il 2019 aveva beneficiato del positivo andamento dei mercati finanziari e dell’ottima performance delle attività correlate all’assistenza alle imprese nel comparto internazionale).
Così il margine della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 903,3 a 819,7 milioni (-9,3%).
Le rettifiche di valore per deterioramento crediti ed altre attività sono decisamente diminuite, passando da 212,5 a 142,2 milioni, ma in ogni caso il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 687,5 a 671 milioni (-2,4%).
I costi operativi sono nel complesso aumentati del 4,4% a 540,4 milioni, ma quelli del personale sono scesi dell’1,1% a 250,9 milioni (i dipendenti sono però passati da 3.306 a 3.334 unità); le altre spese amministrative sono invece salite del 2,6% a 278,9 milioni.
Il risultato operativo netto è nel complesso passato da 169,7 a 130,6 milioni (-23,1%).
I proventi da partecipazioni sono rimasti quasi invariati a 26,3 milioni, dando luogo a un utile ante imposte in diminuzione da 195 a 156,9 milioni (-19,5%).
Dopo imposte per 47,2 milioni (tax rate in aumento dal 28,5% al 30,1%) e al netto di una quota di utile di competenza di terzi passata da 2 a 3,1 milioni, si è giunti a un utile netto di 106,6 milioni, il 22,4% in meno rispetto ai 137,4 milioni al 31/12/2019.
Il dividendo ammonta a 0,06 euro per azione, in pagamento dal 26 maggio 2021.
Al 31/12/2020 il CET 1 ratio era pari al 16,32% (phased-in) e al 16,2% (fully phased), ed il Total Capital ratio al 18,55% (phased-in) e al 18,44% (fully phased).
30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019

Attivo Fruttifero

42,450,62738,718,24539,664,25334,709,141
Crediti verso la clientela38,497,45435,035,63335,547,66933,132,608
Crediti verso banche3,439,9183,167,3383,620,5951,067,458
Attività finanziarie totali513,255515,274495,989509,075

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento12,63212,63212,63212,632

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

----

Totale Attivo

52,950,87446,157,30249,807,59741,146,189

Massa Amministrata

51,431,18844,902,21548,893,40640,324,755
a) Patrimonio Netto di Gruppo3,126,4982,853,3512,997,5712,841,770
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi100,90996,88698,10395,051
c) Fondo TFR40,22242,58542,34143,789
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri258,921271,794291,757270,298
f) Raccolta Fiduciaria47,832,35341,542,84345,386,14736,949,458
di cui: Debiti verso clientela34,038,29128,959,98932,728,34829,816,997
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche10,874,7589,753,8999,826,6874,327,709
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

----

Altre passività

----

Totale passivo

52,950,87446,157,30249,807,59741,146,189
30/6/202130/6/202031/12/202031/12/2019
Margine interesse264,037233,058490,010460,375
Commissioni nette170,981152,195316,416322,277
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

435,018385,253806,426782,652
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili4,2062,9504,3753,554
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto22,375-33,286-71735,756
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

70,331-57,31013,251120,641

Margine gestione finanziaria e assicurativa

505,349327,943819,677903,293
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-64,847-47,437-142,247-212,537
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa437,515275,117671,015687,468

Costi operativi

260,686267,127540,432517,725
a) Spese Amministrative290,257267,057529,826525,460
di cui: Spese per il Personale131,693121,743250,883253,689
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri18,392-507-13,042-9,439
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione36,90426,63463,11276,194

Risultato operativo netto

176,8297,990130,583169,743

Altri proventi (oneri)

16,07813,54226,34425,253
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni16,23013,96026,99725,529
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti1681005414
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte53,5275,28447,18455,522
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo139,38016,248109,743139,474
Utile (perdita) di pertinenza di terzi2,6911,8393,1462,039
Utile (perdita) netto del Gruppo136,68914,409106,597137,435
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P: V:us D:20220124 06:40:16