- 13 % des aspirants propriétaires prévoient d'acheter une
maison en 2024. 26 % prévoient de le faire en 2025 ou plus
tard.
- 62 % estiment que l'accession à la propriété reste l'une des
plus grandes aspirations de la vie, mais 56 % des aspirants
propriétaires pensent que l'accession à la propriété est
irréalisable.
MONTRÉAL, le 29 avril 2024 /CNW/ - L'Indice de
BMO sur l'amélioration des finances révèle que la majorité
(72 %) des aspirants propriétaires attendent une baisse des
taux d'intérêt avant d'acheter une maison - une augmentation de
4 % par rapport à 2023 - dans un contexte d'inquiétudes
croissantes concernant le coût de la vie (58 %), l'inflation
(56 %) et leur situation financière globale (38 %), au
cours des trois derniers mois.
Selon les Études économiques de BMO, les acheteurs de
maisons pourraient devoir attendre plus longtemps avant de tirer
profit d'une marge de manœuvre financière. La Banque du
Canada a laissé les taux d'intérêt
inchangés en avril, mais a laissé ouverte la possibilité d'une
réduction des taux d'ici juin ou juillet 2024.
« Les forces démographiques ont permis à une demande
refoulée de se développer et la psychologie du marché est telle que
beaucoup s'attendent à des réductions de taux au cours du second
semestre de l'année, a déclaré Robert
Kavcic, économiste principal, BMO Marchés des capitaux. Cela
devrait faire baisser la demande et renforcer l'activité dans le
marché de l'habitation, mais les taux ont encore beaucoup de chemin
à faire avant que l'accessibilité ne revienne aux normes
récentes. »
L'Indice de BMO sur l'amélioration des finances a révélé
que 85 % des Canadiens croient qu'ils améliorent leurs
finances et que plus des deux tiers (67 %) ont confiance en
leur situation financière, mais la crainte des dépenses inconnues
(84 %) et les préoccupations au sujet de leur situation
financière globale (81 %) et du coût du logement (74 %)
sont parmi les principales sources d'anxiété financière.
Les principales préoccupations économiques et environnementales
qui influent sur les décisions d'achat d'une maison par les
Canadiens sont les suivantes :
- Redéfinition du rêve canadien : Alors que 62 %
des personnes interrogées estiment que posséder une maison est
l'une de leurs plus grandes aspirations dans la vie, 56 % des
aspirants propriétaires pensent que l'accession à la propriété est
inaccessible.
- Demande en hausse : Parmi les 39 % d'aspirants
propriétaires qui prévoient d'acheter une habitation dans un avenir
proche, seuls 13 % envisagent de le faire en 2024 et plus d'un quart (26 %) prévoient de
le faire en 2025 ou plus tard.
- Réexamen du refinancement : Près des trois
quarts (74 %) des propriétaires qui prévoient de refinancer
leur maison disent qu'ils attendront que les taux hypothécaires
baissent avant de le faire.
- Considérations climatiques de plus en plus importantes :
39 % des Canadiens affirment que des facteurs liés au climat,
tels que les feux de forêt, les inondations, les vagues de chaleur
et les tempêtes, auront une incidence sur leur choix de résidence
au cours des cinq prochaines années. La génération Z (54 %) et
les milléniaux (49 %) sont les plus susceptibles d'accorder la
priorité aux facteurs liés au climat dans leurs décisions d'achat
d'une maison.
- Coût de l'accession à la propriété : 41 % des répondants
affirment que l'augmentation des coûts d'assurance habitation
pourrait nuire à leur capacité d'entretenir ou d'acheter une
maison.
« L'accession à la propriété est plus qu'une étape
importante. L'accession à la propriété représente la réalisation
d'une amélioration de la situation financière, la sécurité et la
création de richesse pour de nombreux Canadiens et leurs familles,
a commenté Gayle Ramsay, chef,
Services bancaires courants, segments, accroissement de la
clientèle, BMO. Alors que de nombreux acheteurs d'une première
maison attendent leur chance d'entrer sur le marché, nous
encourageons les Canadiens à commencer leur parcours d'achat d'une
maison en rencontrant un conseiller ou un planificateur
professionnel pour en apprendre davantage sur les différentes voies
menant à l'accession à la propriété et pour établir un plan
financier personnalisé qui peut incorporer des outils tels que le
compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première
propriété ou les objectifs d'épargne de BMO pour les mettre sur la
voie de leurs étapes financières. »
Les voies de l'accession à la
propriété pour la prochaine génération
Alors que la génération Z et les milléniaux1 sont
impatients de franchir leur prochaine étape financière, le sondage
a démontré qu'ils abordent l'achat d'une habitation différemment
des autres générations :
- L'accession à la propriété au cœur des aspirations
: Malgré leurs préoccupations au sujet de l'économie et du
coût de la vie, les milléniaux (70 %) et les membres de la
génération Z (68 %) sont les plus susceptibles de croire que
l'accession à la propriété est une grande aspiration dans la
vie.
- La poursuite du rêve canadien : Bien que plus de la
moitié des aspirants propriétaires de la génération Z (51 %)
et des milléniaux (56 %) prévoient acheter une maison dans
l'avenir, 33 % des membres de la génération Z et 37 % des
milléniaux croient que cet objectif ne sera pas atteint avant 2025
ou plus tard - plus que toute autre génération.
- La banque de papa et maman :
-
- Les membres de la génération Z (52 %) et les
milléniaux (31 %) sont les plus susceptibles de s'attendre à
recevoir et/ou de prévoir de demander une aide financière à leurs
parents et/ou grands-parents, 16 % des membres de la
génération Z et 12 % des milléniaux cherchant à obtenir un
soutien pour une mise de fonds pour l'achat d'une maison.
- Les parents des milléniaux (54 %) sont les plus
susceptibles de fournir un soutien financier à leurs enfants
adultes, alors qu'un tiers (33 %) ont l'intention d'aider
leurs enfants à acheter une habitation, notamment en versant une
somme d'argent pour la mise de fonds (23 %) et en contribuant
au compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première
propriété (CELIAPP) de leur enfant (10 %).
« Malgré les défis économiques et du marché, de nombreux
jeunes Canadiens se préparent à acheter une habitation et à entrer
sur le marché immobilier pour la première fois, a indiqué
Hassan Pirnia, chef, Produits de
crédit et de financement à l'habitation, BMO. Les outils et les
ressources en ligne de BMO peuvent aider les Canadiens, où qu'ils
en soient dans leur parcours d'achat d'une propriété, qu'il
s'agisse de donner aux acheteurs une meilleure compréhension de
leur budget dès le départ ou de les éclairer sur ce qu'ils peuvent
se permettre et sur les dépenses connexes liées à la propriété
qu'ils devraient prendre en considération. »
BMO aide les acheteurs de
propriétés à améliorer leurs finances
BMO offre des outils et des ressources pour aider les clients
tout au long de leur parcours d'achat d'une propriété, dont ceux-ci
:
- Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première
propriété (CELIAPP) : 58 % des Canadiens
prévoient d'utiliser le CELIAPP pour l'achat de leur habitation. Le
régime d'épargne enregistré fiscalement avantageux combine les
avantages d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et d'un
compte d'épargne libre d'impôt (CELI) : les cotisations sont
déductibles d'impôt, les gains sont à l'abri de l'impôt et les
retraits sont libres d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour l'achat
d'une première maison admissible. Les acheteurs d'une première
maison peuvent cotiser jusqu'à 8 000 $ par an, avec un
plafond de cotisation à vie de 40 000 $.
- FinancesFutées BMO : Les clients
peuvent en apprendre davantage sur l'accession à la propriété,
l'établissement d'un budget et d'autres sujets liés aux finances
personnelles grâce à FinancesFutées BMO. La plateforme d'éducation
en ligne organise les sujets relatifs aux finances personnelles en
listes de lecture, ce qui permet aux Canadiens d'en apprendre
davantage sur la façon de gérer leurs finances dans le cadre d'une
plateforme innovante et largement accessible.
- Prêt hypothécaire préétabli : Pour les
acheteurs, l'obtention d'un prêt hypothécaire préétabli permet de
faire preuve de diligence raisonnable lors de l'achat d'une maison.
En plus de se rendre dans une succursale locale pour parler à un
conseiller, BMO offre aux acheteurs d'une maison la possibilité de
présenter une demande de prêt hypothécaire préétabli en ligne. BMO
offre aussi la période de garantie de taux la plus longue parmi
toutes les grandes banques au Canada, soit 130 jours.
- Préqualification hypothécaire : Pour
commencer leur parcours d'achat, les acheteurs potentiels peuvent
obtenir une estimation hypothécaire en une minute avec une garantie
de taux de 130 jours. Grâce à une vérification souple de leur
solvabilité qui n'affectera pas leur cote de crédit, les clients
pourront connaître le montant qu'ils peuvent potentiellement
consacrer à l'achat d'un logement sur la base d'informations telles
que leurs revenus, leurs actifs et leurs dettes.
Pour plus d'informations sur les programmes d'aide aux acheteurs
d'une première maison et les outils d'aide à l'accession à la
propriété, consultez le
site www.bmo.com/principal/particuliers/prets-hypothecaires/acheteurs-premiere-maison/.
Pour en savoir plus sur la façon dont BMO donne aux clients les
moyens d'améliorer leurs finances, consultez le site
www.bmo.com/principal/particuliers.
À propos de l'Indice de BMO sur
l'amélioration des finances
Lancé en février 2021, l'Indice de BMO sur l'amélioration des
finances est un indicateur de ce que les consommateurs pensent
de leurs finances personnelles et de l'amélioration de leur
situation financière. L'indice vise à susciter un dialogue qui
aidera le consommateur à atteindre ses objectifs financiers et à
humaniser un sujet qui cause de l'anxiété chez bien des gens :
l'argent.
La recherche détaillée dans ce document a été menée par Ipsos au
Canada du 28 février au 18 mars
2024. Un échantillon de n = 2 500 adultes âgés de 18 ans et plus au
Canada a été recueilli. Des quotas
et une pondération ont été utilisés pour s'assurer que la
composition de l'échantillon reflète celle de la population
canadienne selon les paramètres du recensement.
À propos de BMO Groupe
financier
Fort d'actif total de 1 300 milliards de dollars au 31 janvier
2024, BMO Groupe financier est la huitième banque en importance
pour son actif en Amérique du Nord. Depuis plus de 200 ans et
toujours là pour ses clients, BMO est une équipe diversifiée
d'employés hautement engagés qui offre à 13 millions de clients une
vaste gamme de produits et de services dans les domaines des
services bancaires aux particuliers et aux entreprises, de la
gestion de patrimoine, des marchés mondiaux et des services de
banque d'affaires, au Canada, aux
États-Unis et dans certains marchés mondiaux. Animé par une seule
raison d'être : avoir le cran de faire une différence dans la
vie, comme en affaires, BMO s'engage à susciter des changements
positifs dans le monde et à favoriser le progrès vers une économie
prospère, un avenir durable et une société inclusive.
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1 L'Indice de BMO sur l'amélioration des
finances définit les milléniaux comme les Canadiens nés entre
1981 et 1996 et la génération Z comme ceux nés entre 1997 et 2012.
Seuls les Canadiens âgés de plus de 18 ans pouvaient participer au
sondage.
SOURCE BMO Groupe Financier