- Certains Canadiens repoussent la date de leur retraite,
alors que d'autres saisissent de nouvelles occasions.
- L'objectif d'épargne-retraite grimpe à 1 million de dollars,
le déficit estimé s'élevant à 300 000 $ ou plus.
- La série vidéo « Second Act » souligne l'utilité d'un plan
de retraite.
TORONTO, le
27 août 2021 /CNW/ - La pandémie force les Canadiens à
revoir leur plan de retraite. Selon le Sondage RBC sur les mythes
et les réalités de la retraite 2021, les Canadiens de
50 ans ou plus qui n'ont pas encore arrêté de travailler
doivent maintenant réévaluer la date de leur retraite et la somme
qu'ils doivent épargner.
« Si vous approchez de la retraite mais n'avez pas encore établi de
plan, il vous reste peu de temps pour examiner vos choix. »
L'effet le plus immédiat de la pandémie, c'est que les Canadiens
ont dû revoir la date de leur retraite. Dix-huit pour cent des
répondants (33 % en Alberta)
ont déclaré qu'ils prendront leur retraite plus tard que prévu.
La crainte de survivre à son épargne a atteint son plus haut
niveau de la dernière décennie : 21 % des répondants
détenant plus de 100 000 $ en actifs investissables
s'attendent actuellement à survivre de 10 ans à leur
épargne-retraite (comparativement à 16 % en 2010), le plus
haut pourcentage relevé se situant au Québec (27 %).
À cette crainte exprimée par les répondants s'ajoute le fait que
la moitié (50 %) d'entre eux n'ont pas établi de plan
financier. De plus, seulement 20 % des répondants ont établi
un plan officiel avec l'aide d'un conseiller ou d'un planificateur
financier.
« Si vous approchez de la retraite mais n'avez pas encore
établi de plan, il vous reste peu de temps pour examiner vos choix
et déterminer si vous pouvez vous permettre la retraite dont vous
rêvez, explique Brigitte Felx,
planificatrice financière, RBC. Un conseiller peut vous aider à
traduire vos objectifs personnels en objectifs financiers, et à
déterminer la bonne stratégie pour les atteindre. De plus, la
plateforme MonConseiller de RBC permet à nos clients de
planifier leur retraite à l'aide de scénarios interactifs qui les
aident à voir les répercussions potentielles de décisions
financières à court terme sur les résultats visés à long
terme. »
Les répondants au sondage de RBC ont également indiqué que la
pandémie les a incités à réfléchir ou à prendre des mesures
concrètes relativement à leur retraite :
- Réflexion sur le lieu de vie à la retraite (22 %)
- Réflexion sur les lieux de retraite exclus (20 % des répondants
ne veulent pas vivre dans une maison de retraite)
- Mise à jour du testament et réexamen du choix des bénéficiaires
(15 %)
- Examen de la situation financière (17 %)
- Changement de carrière ou adoption d'un nouveau passe-temps,
car « la vie est courte » (16 %)
Les Canadiens qui approchent de la retraite ont également revu
leurs objectifs d'épargne. Ceux qui détiennent plus de
100 000 $ en actifs investissables estiment désormais
qu'ils doivent épargner en moyenne 1 million de dollars - soit
environ 50 000 $ de plus qu'en 2019 -, plus des trois
quarts d'entre eux estimant leur déficit d'épargne à
300 000 $ en moyenne. De leur côté, les Canadiens qui
détiennent moins de 100 000 $ en actifs investissables
ont revu à la baisse leur objectif d'épargne-retraite - qui
s'établit à 533 153 $ (par rapport à 574 354 $
en 2019). Leur déficit d'épargne est toutefois beaucoup plus élevé
- 472 991 $.
Pour compenser leur épargne-retraite insuffisante, les deux
groupes de répondants ont affirmé qu'ils :
- demeureraient dans leur maison actuelle et qu'ils vivraient
plus modestement (37 % des répondants détenant plus de 100 000 $ ;
36 % des répondants détenant moins de 100 000 $)
- retourneraient au travail (31 % et 36 % respectivement)
- déménageraient et réduiraient leur train de vie (31 % et 23 %
respectivement)
- demanderaient de l'aide à un membre de la famille (choix le
moins populaire ; 3 % et 5 % respectivement)
« Les sondages antérieurs nous ont indiqué que les
retraités finissent par trouver le moyen d'équilibrer leurs
finances, mais qu'ils doivent parfois vivre plus modestement qu'ils
l'auraient souhaité, souligne Mme
Felx. Nous aidons les Canadiens à déterminer ce qui compte
vraiment pour eux. »
Les retraités doivent être en mesure de trouver et de cultiver
une passion. C'est le thème de la série vidéo Second Act,
qui traite de ce qu'on peut réaliser après une première carrière,
en particulier quand on a établi un plan de retraite. À ceux qui
craignent que leurs rêves soient hors de portée, la série offre un
conseil judicieux : n'abandonnez pas le projet de retraite qui
vous tient le plus à cœur.
Pour en savoir plus sur les nombreuses ressources de soutien que
RBC propose aux Canadiens déjà ou bientôt retraités, consultez la
page Planification de la retraite à RBC.
Quelques données - Sondage RBC sur les mythes et les
réalités de la retraite 2021
Résultats partiels nationaux, régionaux et par sexe :
Canadiens non retraités de 50 ans ou plus
RÉPONSE
|
CANADA
|
C-B
|
AB
|
ON
|
QC
|
HOMMES
|
FEMMES
|
Repousseront leur
retraite
|
18
%
|
20
%
|
33
%
|
16
%
|
9 %
|
15
%
|
20
%
|
Survivront de
10 ans à leur épargne-retraite (parmi ceux qui détiennent
100 000 $ en actifs investissables)
|
21
%
|
21
%
|
20
%
|
19
%
|
27
%
|
20
%
|
23
%
|
Réfléchissent ou
prennent des mesures concrètes relativement... au lieu de vie à la
retraite
|
22
%
|
29
%
|
28
%
|
20
%
|
23
%
|
23
%
|
21
%
|
Réfléchissent ou
prennent des mesures concrètes relativement... aux lieux de
retraite exclus (ex. : maison de retraite)
|
20
%
|
30
%
|
19
%
|
18
%
|
18
%
|
20
%
|
20
%
|
Réfléchissent ou
prennent des mesures concrètes relativement... à la
mise à jour du testament et au réexamen du choix des
bénéficiaires
|
15
%
|
17
%
|
13
%
|
18
%
|
12
%
|
15
%
|
14
%
|
Réfléchissent ou
prennent des mesures concrètes relativement... à
l'examen de leur situation financière
|
17
%
|
28
%
|
23
%
|
20
%
|
14
%
|
18
%
|
16
%
|
Réfléchissent ou
prennent des mesures concrètes relativement... à un changement de
carrière ou à l'adoption d'un nouveau passe-temps
|
16
%
|
15
%
|
9 %
|
24
%
|
4 %
|
15
%
|
16
%
|
* Résultats
fondés sur un petit échantillon. Les résultats des la Saskatchewan,
du Manitoba et du Canada atlantique ne sont pas présentés en raison
de la faiblesse des échantillons.
|
Résultats selon la valeur des actifs investissables :
Canadiens non retraités de 50 ans ou plus
RÉPONSE
|
>
100 000 $ en actifs
investissables
|
<
100 000 $ en actifs
investissables
|
Objectif
d'épargne-retraite
|
1 000 670
$
|
533 153
$
|
Épargne-retraite
déjà accumulée
|
703 058
$
|
60 163
$
|
Déficit par
rapport à l'objectif d'épargne-retraite
|
~300 000 $ [-297 612 $]
|
~470 000 $ [-472 991 $]
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… je retournerai au
travail.
|
31
%
|
36
%
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… je demeurerai dans ma maison
actuelle et je vivrai modestement.
|
37
%
|
36
%
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… je déménagerai (je réduirai mon
train de vie ; je serai locataire plutôt que propriétaire ;
etc.).
|
31
%
|
23
%
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… j'encaisserai certains de mes
placements.
|
55
%
|
16
%
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… je contracterai un emprunt
garanti par la valeur nette de ma maison.
|
13
%
|
6 %
|
Si j'ai besoin
d'augmenter mon revenu de retraite… je demanderai de l'aide à un
membre de la famille.
|
3 %
|
5 %
|
À propos du Sondage RBC sur les mythes et les réalités de la
retraite 2021
Le présent communiqué énonce les
conclusions du Sondage RBC sur les mythes et les réalités de la
retraite 2021, mené par Ipsos du 21 mai au 1er
juin 2021. Aux fins de ce sondage, 2 200 Canadiens de
50 ans ou plus - dont 1 100 préretraités - ont été
interrogés par l'intermédiaire de la plateforme en ligne Ipsos
Je-Dis, et autrement. L'échantillon a été établi selon la méthode
des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la
population du Canada selon les
données du dernier recensement et que les résultats du sondage
soient représentatifs de l'ensemble de la population. Les données
fournies dans le présent communiqué découlent d'un échantillon de
1 100 préretraités de 50 ans ou plus. La crédibilité
des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d'un
intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats sont
considérés comme précis à ± 2,6 points de pourcentage,
19 fois sur 20, pour l'échantillon complet de Canadiens
retraités et préretraités de 50 ans ou plus, et à
± 3,4 points de pourcentage, 19 fois sur 20, pour
l'échantillon de Canadiens préretraités de 50 ans ou plus.
À propos de la planification de la retraite à RBC
La plateforme Planification de la retraite à RBC peut vous aider à
planifier une retraite de 30 ans ou plus. Elle contient des
liens donnant accès à des planificateurs financiers et à des
planificateurs en placements et retraite qui peuvent vous aider à
déterminer le mode de vie que vous souhaitez à la
retraite, vos sources de revenus à la retraite, et les
éléments à prendre en considération avant de demander vos
prestations du RPC ou du RRQ. Peu importe à quel stade de la
retraite vous en êtes, nous pouvons vous aider dans vos démarches.
Êtes-vous à l'étape de l'épargne ou de la planification ? Nous
vous ferons découvrir des questions que vous n'avez peut-être pas
encore prises en considération, et nous vous proposerons des moyens
de tirer le maximum de votre situation personnelle. Approchez-vous
de la retraite ? Nous nous assurerons que votre préparation
est appropriée et que vos rêves sont réalisables. Et si vous êtes
déjà à la retraite, nous vous montrerons comment préserver et faire
fructifier votre épargne-retraite durement accumulée, afin que vous
puissiez profiter pleinement des années qui viennent. Pour en
savoir plus, visitez la page Planification de la retraite à
RBC.
À propos de la plateforme MonConseiller de
RBC
En juillet 2021, plus de 2,7 millions
de Canadiens - dont plus d'un million de personnes de
50 ans ou plus - avaient établi un plan financier
personnalisé à l'aide de la plateforme MonConseiller, une
exclusivité de RBC. Cette plateforme numérique gratuite permet
d'offrir aux clients de RBC une approche hybride qui allie le
numérique et le contact humain. Au moyen d'écrans interactifs, la
plateforme MonConseiller permet aux clients de voir à tout
moment et en temps réel un portrait complet de leur situation
financière - plan personnalisé, liquidités, objectifs, etc. Les
clients peuvent prendre des décisions financières éclairées grâce à
des scénarios interactifs qui les aident à voir les répercussions
potentielles de décisions financières à court terme sur les
résultats visés à long terme. La plateforme MonConseiller
permet aussi aux clients de communiquer plus facilement avec un
conseiller RBC de leur collectivité pour obtenir les conseils dont
ils ont besoin au moment opportun, par vidéo en direct, par
téléphone ou en succursale. Lancée en 2017, la plateforme
MonConseiller est l'un des principaux moyens qu'utilise RBC
pour donner des conseils par voie numérique à ses clients. Vous
trouverez des renseignements supplémentaires ici.
Aperçu de RBC
La Banque Royale du Canada est
une institution financière mondiale définie par sa raison
d'être, guidée par des principes et orientée vers l'excellence
en matière de rendement. Notre succès est attribuable aux
quelque 88 000 employés qui mettent à profit leur
créativité et leur savoir-faire pour concrétiser notre vision, nos
valeurs et notre stratégie afin que nous puissions
contribuer à la prospérité de nos clients et au dynamisme des
collectivités. Selon la
capitalisation boursière, nous sommes la plus importante
banque du Canada et l'une des plus grandes banques du
monde. Nous avons adopté un modèle d'affaires diversifié axé
sur l'innovation et l'offre d'expériences exceptionnelles à nos
17 millions de clients au Canada,
aux États-Unis et dans 27 autres pays. Pour en savoir
plus, visitez le site rbc.com.
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communautaires par des dons, des investissements dans la
collectivité et le travail bénévole de nos employés. Pour de plus
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SOURCE RBC Banque Royale