Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 30 septembre 2021
Communiqué de presse Amiens, le 29 octobre 2021
Résultats à fin septembre
2021
Crédit Agricole Brie Picardie
:
Un rebond commercial important confirmé
par une belle performance financière
DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
Première banque de son
territoire (Oise, Seine et Marne et Somme), le
Crédit Agricole Brie Picardie réalise 4,2 milliards
d’euros de financements à moyen et long terme à fin septembre 2021
(+41% par rapport à 2020) et retrouve un niveau d’activité
supérieur à celui de 2019.
Cette croissance est portée par les
nouveaux financements dédiés à l’équipement des
agriculteurs, professionnels, entreprises et collectivités
publiques, qui représentent près de 1,4 Md€ à fin T3 2021, soit une
progression de 58% par rapport à 2020 et de 33% par rapport à 2019.
Les réalisations de crédits à l’habitat atteignent
plus de 2,6 Md€ à fin septembre 2021 (+35% par rapport à fin
septembre 2020).
Chiffres en Md€ |
sept.-20 |
sept.-21 |
Var en % |
Encours de collecte globale |
30,8 |
33,1 |
+7,7% |
dont
encours de collecte bilan |
20,5 |
22,3 |
|
dont
encours de collecte tierce |
10,3 |
10,8 |
|
Encours de Crédit |
25,3 |
27,3 |
+8,2% |
dont
encours crédit habitat |
17,4 |
18,7 |
|
dont
encours crédit de trésorerie |
1,8 |
2,0 |
|
dont encours de crédit equipement |
6,1 |
6,6 |
|
L’encours de crédit continue de
croître (+8,2% soit +2,1 Md€ sur un an) et permet de faire
progresser la part de marché à 35% à fin août
2021**.
L’encours de collecte globale géré par
la Caisse Régionale atteint les 33,1 Md€ à fin septembre
2021, en augmentation de 7,7% sur 1 an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de
proximité, qui progresse de 1,8 Md€ sur un an glissant (+8,6%) et
atteint 22,3 Md€. L’encours de collecte hors bilan augmente de
5,8%.
Avec un portefeuille assurance de plus
de 683 000 contrats, la Caisse Régionale répond au besoin
de protection des acteurs du territoire. Elle compte ainsi
15 000 contrats supplémentaires depuis le début d’année et
poursuit dans cette dynamique.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a accueilli
près de 44 000 nouveaux clients au cours des neuf
premiers mois de l’année et comptabilise à fin septembre
2021 près de 1,1 million de clients dont plus de 410 000 sont
sociétaires.
La Caisse Régionale, forte de ses valeurs
mutualistes et engagée auprès des jeunes de son territoire, a lancé
le premier appel à projets de la Fondation Crédit Agricole
Brie Picardie. L’objectif commun des projets
participants : l’insertion professionnelle des jeunes de 15 à
25 ans. Ce ne sont pas moins de 7 projets qui ont été sélectionnés
parmi 38 dossiers candidats. Les lauréats se partageront la
dotation de 120 k€ afin de récompenser leurs initiatives et de les
aider à réaliser leurs projets.
RÉSULTATS FINANCIERS
Au 30 septembre 2021, le
Produit Net Bancaire social s’élève à 477,2 M€, en
hausse de +22,4% par rapport à septembre 2020. Cette progression
est en partie liée à la perception de dividendes intragroupes, qui
avaient été versés au mois de décembre en 2020. Retraité des
éléments non récurrents, le PNB sous-jacent progresse de 8,5% par
rapport à 2020 et dépasse sensiblement celui de 2019, marquant le
dynamisme des activités commerciales dans un contexte de reprise
économique, de taux bas et d’apport de ressources bonifiées de la
Banque Centrale Européenne.
Les charges de fonctionnement
atteignent 249,3 M€, en croissance de 4,2% sur un an glissant.
Cette progression reflète la politique d’investissement de la
Caisse Régionale dans le capital humain, immobilier et digital.
Le Résultat Brut d’Exploitation social atteint
227,9 M€ et le coefficient d’exploitation
s’améliore à 52,2% à fin septembre 2021 (contre 61,4% sur les neuf
premiers mois de 2020).
A fin septembre 2021 et au sens de la
réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD
Défaut/EAD) est de 1,09% (contre 1,22% au
troisième trimestre 2020), pour une exposition globale de la Caisse
Régionale (EAD) de plus de 29,6 milliards d’euros. La Caisse
Régionale maintient un taux de défaut très inférieur à celui du
marché français.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a doté sur les
neuf premiers mois de 2021 un coût du
risque de 17,5 M€ soit 9 points de base annualisés
sur encours. Ces dotations concernent intégralement des
crédits sains et le taux de couverture des crédits
en défaut atteint 157% au 30 septembre
2021.
Après l’impôt sur les sociétés, le
résultat net social s’établit à 154,7 M€ contre 69,0 M€
sur les neuf premiers mois de 2020. Il dépasse les niveaux d’avant
COVID avec une progression de +3,3% par rapport aux neuf premiers
mois de 2019.
Base individuelle (en M d'euros) |
sept.-20 |
sept.-21 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
389,9 |
477,2 |
+22,4% |
PNB
hors non récurrent |
398,3 |
431,9 |
+8,5% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
239,3 |
249,3 |
+4,2% |
Résultat Brut d'Exploitation |
150,6 |
227,9 |
+51,3% |
RBE
hors non récurrent |
159 |
182,6 |
+14,8% |
Résultat Net Social |
69,0 |
154,7 |
+124,2% |
|
|
|
|
Base consolidée (en M d'euros) |
sept.-20 |
sept.-21 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
392,6 |
500,5 |
+27,5% |
PNB
hors non récurrent |
400,5 |
449,7 |
+12,3% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
242,4 |
251,7 |
+3,8% |
Résultat Brut d'Exploitation |
150,2 |
248,8 |
+65,7% |
RBE
hors non récurrent |
158,2 |
198,0 |
+25,2% |
Résultat Net consolidée |
81,2 |
176,6 |
+117,3% |
En base consolidée et en normes IFRS, le
Produit Net Bancaire s’établit à 500,5 M€ soit une
progression de 27,5%. Retraité des éléments non récurrents, le PNB
IFRS est en hausse de 12,3% par rapport à fin septembre 2020.
Le résultat net IFRS sur neuf
mois de 2021 s’établit à 176,6 M€, contre 81,2 M€ en 2020 et 150,1
M€ en 2019.
Les capitaux propres consolidés
approchent les 4,4 Md€ à fin
septembre 2021, pour un total bilan consolidé de 37 Md€. Les dettes
envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit
Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au
Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 64,0% et
32,9% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement
à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse
Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€,
noté A1 par Standard and Poor’s.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CRD est
estimé à 21% à fin septembre 2021 pour un minimum de 10,5%
et le Liquidity Coverage Ratio fin de mois*** s’établit à 166,7% à
fin septembre 2021, pour une exigence réglementaire minimale fixée
à 100,0%.
PERSPECTIVESS
Dans un contexte économique en reprise, le
Crédit Agricole Brie Picardie, banque engagée sur son
territoire, poursuit son action pour accompagner l’ensemble de
ses clients dans leur quotidien et dans la réalisation de leurs
projets.
En lien direct avec ses valeurs, la Caisse
Régionale et le Village by CA Brie Picardie accompagnent et
accélèrent 30 start-up dans les thématiques Ville Durable,
Economie du Tourisme et Agroalimentaire. Au cours du
troisième trimestre 2021, 3 start-up du Village by CA ont
été primées au niveau national lors du challenge TOURISME
INNOV’2021. Ce challenge récompense les solutions les plus
innovantes autour de différentes thématiques, telles que rétablir
la relation de confiance suite à la crise sanitaire, penser un
tourisme pour voyager plus responsable ou encore enrichir
l’expérience du visiteur avant, pendant et après sa visite.
CERTIFICATS COOPERATIFS
D’INVESTISSEMENT
A fin septembre 2021, l’actif net par titre est
de 60,79 €. Le cours de clôture du CCI au 30 septembre 2021
est de 19,39 € et représente 31,9% de l’actif net
par titre. La valorisation boursière rapportée à la
quote-part du résultat 2020 affectée aux CCI ressort à 7,4.
La Caisse régionale poursuit par ailleurs son
programme de rachat. Sur les neuf premiers mois de
2021, 152 538 CCI ont été rachetés dont 148 934 à des fins
d’annulation. Par ailleurs, à fin septembre, 11,4 M€ sont déduits
du ratio de solvabilité au titre des rachats à venir dans le cadre
de ce programme.
* Comptes sociaux et consolidés au 30 septembre
2021 arrêtés par le Conseil d’Administration du 29 octobre 2021 –
Examen limité en cours par les commissaires aux comptes.** Dernière
donnée disponible*** A fin septembre 2021, le ratio LCR Disclosure
s’établit 157,2%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées
en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations
réglementaires concernées) incluant, le cas échéant, l'application
d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties
brutes).
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.Contact
presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01
60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne près
de 1,1 million de clients et plus de 410 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs.
Fort de ses fondements coopératifs et
mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900
administrateurs de Caisses Locales, acteurs-clés disposant d’une
connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils
représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux
côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et
utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateur |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours défauts
vifs. |
Actif net par
titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux et le nombre de titres composant le capital social
(parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social hors non récurrent
Base individuelle (norme française) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2020 |
2021 |
en % |
Produit Net Bancaire |
389,9 |
477,2 |
22,4% |
Retraitement des dotations/reprises de
provision portefeuille de placement |
3,4 |
0,1 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0,0 |
2,2 |
|
Retraitement des dotations la provision
épargne logement |
5,0 |
0,2 |
|
Retraitement des dividendes SACAM
Mutualisation |
0,0 |
-10,5 |
|
Retraitement des dividendes SAS Rue de La
Boétie |
0,0 |
-37,3 |
|
Produit Net
Bancaire hors non récurrent |
398,3 |
431,9 |
8,5% |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé hors non récurrent
Base consolidée (norme IFRS) |
Septembre |
Septembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2020 |
2021 |
en % |
Produit Net Bancaire |
392,6 |
500,5 |
27,5% |
Retraitement des dotations/reprises sur
provision portefeuille de placement valorisé à la juste valeur par
résultat |
3,0 |
-5,5 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0,0 |
2,2 |
|
Retraitement des dotations la provision
épargne logement |
5,0 |
0,2 |
|
Retraitement des dividendes SACAM
Mutualisation |
0,0 |
-10,5 |
|
Retraitement des dividendes SAS Rue de La
Boétie |
0,0 |
-37,3 |
|
Produit Net
Bancaire hors non récurrent |
400,5 |
449,7 |
12,3% |
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