Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 30 juin 2021
Communiqué de presse Amiens, le 27 juillet 2021
Résultats au 30 juin 2021
Le Crédit Agricole Brie Picardie, banque
engagée, poursuit son action de développement de son
territoire
DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
Crédit Agricole Brie Picardie, première banque de son
territoire (Oise, Seine et Marne et Somme), réalise un
niveau élevé de financements en soutien des investissements
dynamiques des clients dans de nouveaux projets : Au premier
semestre 2021, les financements à moyen et long termes atteignent
près de 2,7 milliards d’euros (+42% par rapport au S1-20 hors PGE,
+20% si on inclut les PGE). Cette progression est portée par
les nouveaux financements dédiés à
l’équipement des agriculteurs, professionnels,
entreprises et collectivités publiques, qui représentent plus de
900 M€ sur le S1-21 et affichent une hausse de 70%. Les
réalisations de crédits à l’habitat dépassent 1,5 milliard
d’euros réalisés au premier semestre 2021 (+29%).
En soutien aux différents acteurs du territoire,
le Crédit Agricole Brie Picardie continue d’être présent. Au 30
juin 2021 et depuis le début de la crise sanitaire, la Caisse
Régionale a réalisé près de 4 300 Prêts Garantis par
l’Etat (PGE) pour un montant total d’environ 600 millions
d’euros.
Chiffres en Md€ |
30 juin 2020 |
30-juin-21 |
Var en % |
Encours de collecte globale |
30,3 |
32,8 |
+8,3% |
dont encours de collecte bilan |
20,1 |
21,9 |
|
dont encours de collecte tierce |
10,2 |
10,9 |
|
Encours de Crédit |
24,9 |
26,7 |
+7,2% |
dont encours crédit habitat |
17,2 |
18,3 |
|
dont encours crédit de trésorerie |
1,7 |
1,9 |
|
dont encours
de crédit equipement |
6,0 |
6,5 |
|
L’encours de crédit poursuit sa
progression (+7,2% soit +1,8 milliard d’euros sur un an) et permet
de maintenir une part de marché de 35% à fin avril
2021**.
Le Crédit Agricole Brie Picardie affirme ainsi
sa position de leader sur son territoire.
A fin juin 2021, l’encours de collecte
bilancielle, qui permet de financer l’économie de
proximité, progresse de 1,8 milliard d’euros sur un an
glissant (+9,1%) et atteint 21,9 milliards d’euros.
L’encours de collecte hors bilan augmente de 6,6%.
Ainsi, grâce à ces progressions, l’encours de collecte
globale dépasse 32,8 milliards d’euros soit une évolution
de +8,3%.
Les bonnes performances en souscription
d’assurance de biens et de personnes (+23 000 contrats par
rapport à fin juin 2020) démontrent la qualité des contrats. Le
stock de produits d’assurance atteint plus de 678 000 contrats
au 30 juin 2021.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a accueilli
plus de 30 000 nouveaux clients au
cours du premier semestre 2021 et comptabilise à fin juin
2021 près de 1,1 million de clients dont près de 410 000 sont
sociétaires, témoignant de la pertinence du modèle mutualiste,
proche du territoire et de ses acteurs.
La Caisse Régionale, forte de ses valeurs
mutualistes, récompense les jeunes diplômés de 16 à 26 ans,
quel que soit leur diplôme ou mention, en leur offrant un
« loisichèque » permettant près de 5 500 activités
(Cinéma, musique, sport, théâtre…).
RÉSULTATS FINANCIERS
Sur les six premiers mois de l’année 2021,
le Produit Net Bancaire atteint
324,2 M€, soit une évolution de +29,1% par rapport à fin juin 2020.
En particulier, le PNB portefeuille bénéficie du versement des
dividendes intragroupes qui en 2020 avaient été versés en décembre.
Retraité des éléments non récurrents, le PNB sous-jacent progresse
de 9,5%, marquant le dynamisme des activités commerciales dans un
contexte de crise sanitaire et de taux bas. Une partie de cette
croissance s’explique par l’apport de ressources à taux bonifié de
la Banque Centrale Européenne.
Les charges de fonctionnement
progressent de 3,4% et confirment la politique d’investissement de
la Caisse Régionale dans le capital humain, immobilier et digital.
Le Résultat Brut d’Exploitation atteint 159,1 M€
et le coefficient d’exploitation s’améliore à
50,9% à fin juin 2021 (contre 63,6% au S1-20).
Le Crédit Agricole Brie Picardie a doté au S1-21
un coût du risque de 11,5 M€ soit
8,7bp des encours de crédits. Ces dotations concernent des crédits
sains et le taux de couverture des crédits en
défauts atteint 152% au 30 juin 2021
contre 149% au 31 décembre 2020.
Au 30 juin 2021 et au sens de la réglementation
bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD) est de
1,13% (contre 1,24% au premier semestre 2020), pour une
exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) à près de
29,1 Md€. La Caisse Régionale maintient un taux de défaut très
inférieur à celui du marché français.
Après l’impôt sur les sociétés, le
résultat net social s’établit à 112,2 M€ contre 41,2 M€ au
S1-20.
Base individuelle (en M d'euros) |
30 juin 2020 |
30-juin-21 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
251,1 |
324,2 |
+29,1% |
PNB hors non récurrent |
263,9 |
288,9 |
+9,5% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
159,7 |
165,1 |
+3,4% |
Résultat Brut d'Exploitation |
91,4 |
159,1 |
+74,1% |
RBE hors non récurrent |
104,2 |
123,8 |
+18,8% |
Résultat Net Social |
41,2 |
112,2 |
+172,2% |
|
|
|
|
Base consolidée (en M d'euros) |
30 juin 2020 |
30-juin-21 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
253,2 |
339 |
+33,9% |
PNB hors non récurrent |
265,6 |
298,8 |
+12,5% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
165,9 |
170,6 |
+2,9% |
Résultat Brut d'Exploitation |
87,3 |
168,4 |
+92,9% |
RBE hors non récurrent |
99,7 |
128,2 |
+28,6% |
Résultat Net consolidée |
48,2 |
121,8 |
+152,9% |
En base consolidée et en normes internationales
IFRS, le Produit Net Bancaire IFRS progresse de
85,8 M€ pour s’établir à 339,0 M€. Le PNB hors non récurrent
progresse de 12,5%.
Le résultat net IFRS au S1-21
s’établit à 121,8 M€.
Les capitaux propres consolidés
dépassent les 4,3 Md€ à fin
juin 2021, pour un total bilan consolidé de 36 Md€. Les dettes
envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit
Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au
Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 64,2% et
33,3% de l’ensemble des dettes. Le solde correspond principalement
à l’encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse
Régionale dans le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€,
noté A1 par Standard and Poor’s.
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CRD
est à un taux supérieur à 21% à fin mars 2021** pour un minimum de
10,5 % et le Liquidity Coverage Ratio s’établit à 161,4% à fin juin
2021, pour une exigence réglementaire minimale fixée à 100,0%.
PERSPECTIVESS
Le Crédit Agricole Brie Picardie poursuit sa
politique de diversification de ses revenus.
Ainsi, lors du premier semestre 2021, la foncière Val Brie Picardie
Investissement a investi près de 25 M€ dans trois actifs
immobiliers. Cette accélération du rythme des investissements
confirme l’ambition de la foncière de disposer, d’ici 2028, d’un
portefeuille diversifié de 500 M€ d’actifs immobiliers de haute
qualité sur son territoire.
La crise sanitaire Covid-19 se poursuit et rend
les perspectives économiques incertaines. Pour autant, une
dynamique de reprise est observée sur le territoire ;
démontrant la capacité de résilience et de rebond des clients et
des équipes commerciales de la Caisse régionale.
A fin juin 2021, l’actif net par titre est de
60,79€. Le cours de clôture du CCI au 30 juin 2021 est de 22,32€ et
représente 36,7% de l’actif net par titre. La valorisation
boursière rapportée à la quote-part du résultat 2020 affectée aux
CCI ressort à 8,5. Le dividende de 0,79€ payé le 6 mai 2021
représente un rendement de 3,5% sur le cours du 30 juin 2021. La
Caisse régionale poursuit par ailleurs son programme de rachat.
Ainsi, sur le premier semestre 2021, 103 887 CCI ont été rachetés à
des fins d’annulation.
* Comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2021
arrêtés par le Conseil d’Administration du 27 juillet 2021 –
Certification en cours par les commissaires aux comptes.**
Dernières données disponibles.
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.Contact
presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01
60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne près
de 1,1 million de clients et près de 410 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs.
Fort de ses fondements coopératifs et
mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900
administrateurs de Caisses Locales, acteurs-clés disposant d’une
connaissance aigüe de l’économie et des dynamiques locales. Ils
représentent les clients-sociétaires et s’engagent chaque jour aux
côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et
utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateur |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours défauts
vifs. |
Actif net par
titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux et le nombre de titres composant le capital social
(parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social hors non récurrent
Base individuelle (norme française)(en
millions d’euros) |
Juin2020 |
Juin2021 |
Variation en % |
Produit Net
Bancaire |
251,1 |
324,2 |
+29,1% |
Retraitement des
dotations/reprises de provision portefeuille de placement |
3,8 |
-0,4 |
|
Retraitement des
opérations de restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0 |
2,2 |
|
Retraitement des
dotations la provision épargne logement |
5,0 |
0,2 |
|
Retraitement du
geste mutualiste assurance perte d'exploitation |
4,0 |
0 |
|
Retraitement des
dividendes SAS Rue de La Boétie |
0 |
-37,3 |
|
Produit Net Bancaire hors non récurrent |
263,9 |
288,9 |
+9,5% |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé hors non récurrent
Base consolidée (norme IFRS)(en millions
d’euros) |
Juin2020 |
Juin2021 |
Variation en % |
Produit Net
Bancaire |
253,2 |
339,0 |
+33,9% |
Retraitement des
dotations/reprises sur provision portefeuille de placement valorisé
à la juste valeur par résultat |
3,4 |
-5,3 |
|
Retraitement des
opérations de restructuration de bilan (IRA emprunts en blanc) |
0 |
2,2 |
|
Retraitement des
dotations la provision épargne logement |
5,0 |
0,2 |
|
Retraitement du
geste mutualiste assurance perte d'exploitation |
4,0 |
0 |
|
Retraitement des
dividendes SAS Rue de La Boétie |
0 |
-37,3 |
|
Produit Net Bancaire hors non récurrent |
265,6 |
298,8 |
+12,5% |
- Communique_financier_juin_2021
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Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
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