Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Avis financier au 31 décembre
2020
Information financière
semestrielleCrédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 décembre 2020Diffusés le
29/01/2021
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 29 janvier 2021 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2020 (en cours de certification
par les Commissaires aux comptes).
Au cours de cette année 2020, l’épidémie de
Covid 19 a affecté de façon brutale l’économie et ses acteurs. La
Caisse régionale a pris des mesures de soutien afin d’accompagner
les Bretilliens. Si les effets et la durée de la crise restent
difficiles à évaluer, la situation en solvabilité (ratio de
solvabilité de 18,73 % au 30 septembre 2020) et en liquidité de la
Caisse régionale lui permettent d’aborder cette période avec
confiance et de réaffirmer sa capacité à soutenir l’économie
locale, comme elle a su le faire lors de ces derniers mois.
UNE CONFIANCE DES CLIENTS BRETILLIENS
VIS-A-VIS DE LA CAISSE REGIONALE
L’année 2020 a été marquée par l’accueil de
24 000 nouveaux clients et la progression de plus de 4% du
nombre de sociétaires.
L’encours d’épargne confiée progresse de façon
soutenue (+ 9,7% sur un an) et notamment au niveau des DAV (+27,7
%) et des livrets (+15 %). L’assurance-vie reste également
dynamique avec une croissance des encours gérés de +3,1% sur un
an.
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine reste
fortement mobilisé pour répondre aux besoins de ses clients que ce
soit au travers de l’assurance des biens et des personnes (+ 3,8 %
de contrats sur 12 mois) ou du financement des projets (+6,6 % de
réalisations sur un an).
FACE A LA CRISE, LA CAISSE REGIONALE S'EST MOBILISEE
POUR SOUTENIR LE TERRITOIRE ET SES CLIENTS
Dans le contexte de crise COVID-19, la Caisse
régionale s’est fortement mobilisée pour accompagner ses clients
dans cette période inédite.
Ainsi, des mesures exceptionnelles ont été mises
en œuvre :
- 450 M€ de Prêts Garantis d’Etat (PGE) distribués
- 12 300 pauses crédits
- Un geste de solidarité de plus de 5,5 M€ à destination des
professionnels et agriculteurs pour compenser leurs pertes
d’exploitation
- L’opération Bol d’Air qui a permis de soutenir 10 000
professionnels du tourisme à travers l’offre de bons d’achat
Au-delà de ces mesures, la Caisse régionale a
continué de financer les projets de ses clients. Les réalisations
de crédits sont en hausse de 5,3 %. Ainsi, l’encours de crédit
progresse de 10,7 % sur un an.
UNE STRUCTURE FINANCIERE SOLIDE ET
RENFORCEE
La solidité de la Caisse régionale se
renforce en 2020 avec un niveau de fonds propres prudentiels de
1 029 M€ au 30 septembre (en hausse de 5,9 % sur 1 an) et un
ratio de solvabilité, largement supérieur aux exigences
réglementaires de 18,73 %.
La situation en liquidité reste très confortable
avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 312 M€ au 31
décembre 2020.Les dettes envers la clientèle, constitutives des
dépôts à vue et à terme, représentent 25,1% du bilan consolidé,
tandis que celles envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des
règles de refinancement interne au Groupe, représentent 59,3%.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 1,9 Md€, et
représentent 11,5% du bilan consolidé dont le total s'élève au 31
décembre 2020 à 16,3 Mds€.
RESULTATS FINANCIERS
En base sociale
Dans le contexte de taux bas, de mesures prises
par la Caisse régionale afin de réduire les frais de
dysfonctionnement auprès de toute sa clientèle, en particulier les
plus fragiles, le Produit Net Bancaire clientèle
progresse de 0,7% grâce à l’activité soutenue. Le PNB
global s’établit à 259,5 M€, en très léger repli par
rapport à 2019 (-0,4%).
Les charges de fonctionnement
sont en baisse à 163,1 M€ en retrait de 1,6%.
Face au contexte d’incertitude économique, le
coût du risque est en forte hausse à 31,2 M€,
traduisant la prudence de la Caisse régionale dans le contexte
actuel et le choix d’un scénario économique conservateur pour le
calcul des provisions statistiques.
Au 31 décembre 2020, le taux de CDL est de 1,60
% (y compris véhicule de titrisation) et le taux de couverture de
ces créances s’élève à 59,08 %.
Le résultat net social ressort
ainsi en retrait à 38 M€.
Le coefficient d’exploitation,
qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au
produit net bancaire, s’établit à 62,9 % au 31 décembre 2020.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 225,1 M€, en
recul de 14,2% par rapport à 2019. Il n’intègre pas la distribution
exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie intervenue en décembre (24,4
M€), alors que les distributions habituelles de la SAS Rue La
Boétie sont enregistrées en PNB.Ceci explique pour une partie
l’écart entre le PNB en normes françaises et le PNB IFRS et la
variation constatée entre 2019 et 2020.Le résultat brut
d’exploitation s’établit à 63,1 M€. Après intégration du coût du
risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé ressort à
20,8 M€.
Chiffres clés
|
31/12/2019 (en M€) |
31/12/2020(en M€) |
PNB social |
260,6 |
259,5 |
Charges de fonctionnement |
165,7 |
163,1 |
Résultat Brut d'Exploitation |
94,9 |
96,3 |
Coût du risque (hors FRBG) |
13,1 |
31,2 |
Résultat Net Social |
54,1 |
38,0 |
Total bilan (base sociale) |
14 199,6 |
15 919,5 |
- dont titres à l'actif (1) |
1 375,1 |
1 442,8 |
- dont capitaux propres (2) |
1 555,4 |
1 606,3 |
Résultat en normes IFRS |
62,9 |
20,8 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les
fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses
Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en
formation.
CERTIFICATS COOPERATIFS D'INVESTISSEMENT
Au 31 décembre 2020, le cours du Certificat
Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 88
€. Il enregistre une baisse de 26 % depuis le début de
l’année.Suite à la recommandation BCE du 15 décembre 2020, des
échanges sont en cours avec le superviseur. La rémunération des CCI
fera donc l’objet d’une communication ultérieure.
PERSPECTIVES
Dans un contexte économique bouleversé par la crise sanitaire,
le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine entend poursuivre son action
sur le territoire pour accompagner l’ensemble de ses clients dans
leur quotidien et dans la réalisation de leurs projets, à travers
la mobilisation de ses 1 500 collaborateurs et 500 administrateurs
de Caisses locales. Il confirme ainsi son modèle de banquier et
assureur de proximité avec 116 points de vente et des effectifs
renforcés sur l’ensemble du département pour un conseil et des
expertises au plus près des besoins des clients.
La Caisse régionale apporte parallèlement son
soutien à l’emploi et à l’insertion des jeunes, notamment en
accueillant 160 alternants sur l’année scolaire 2020/2021 et par
l’embauche de 124 équipiers en CDI sur les 12 derniers mois.2021
sera une année charnière avec l’élaboration de son nouveau projet
collectif qui guidera ses actions pour les 4 années à venir.
Celui-ci s’inscrira dans la continuité du projet du Groupe Crédit
Agricole et sera conçu de manière très participative, avec une
expression large et remontante de tous les collaborateurs et
administrateurs.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à
capital variableSiège social : 4, rue Louis
Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 –
35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS
RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les
informations financières réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs
: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
- Avis financier au 31 decembre 2020 v4
Caisse Regionale de Cred... (EU:CIV)
Historical Stock Chart
From Mar 2024 to Apr 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CIV)
Historical Stock Chart
From Apr 2023 to Apr 2024