COMMUNIQUÉ DE
PRESSE
Montrouge, le 6 juin 2019
PROJET DU GROUPE
& PMT 2022
« Agir chaque jour dans l'intérêt de nos clients et de
la société »
Un nouveau Projet du Groupe
Le groupe Crédit Agricole formalise sa
Raison d'être : « Agir chaque jour
dans l'intérêt de nos clients et de la société ». Il
confirme son modèle de banque universelle de proximité fondé sur un
modèle relationnel unique qui s'appuie sur trois
piliers :
-
L'excellence
relationnelle : pour occuper le premier rang en
satisfaction client en devenant la banque préférée des
particuliers, des entrepreneurs et des institutionnels ;
-
La responsabilité en
proximité : pour accompagner la digitalisation en offrant
aux clients compétence humaine, responsable et
accessible ;
-
L'engagement
sociétal : pour amplifier notre engagement mutualiste pour
nourrir notre position de leader européen en investissement
responsable.
Un nouveau Plan à moyen terme
(2019-2022)
Des objectifs de rentabilité améliorés et
sécurisés
Un Groupe fort, ce qui permet une gestion agile du
capital
-
Objectif de résultat net part du
Groupe 2022 : > 5 Mds€ pour
Crédit Agricole S.A. ;
-
ROTE 2022 : > 11 % pour
Crédit Agricole S.A. ;
-
CET1 à fin 2022 intégrant les évolutions
réglementaires :
-
« Switching off »
Trois leviers pour le nouveau Plan à moyen
terme :
-
Croissance sur tous nos
marchés avec pour objectif d'être premier en conquête
clients ;
-
Synergies de revenus pour
atteindre 10 Mds€ en 2022 ;
-
Transformation technologique
pour une efficacité renforcée avec une enveloppe dédiée de
15 Mds€ sur quatre ans.
|
Le groupe Crédit Agricole présente
aujourd'hui un nouveau Projet du Groupe et un nouveau
Plan à moyen terme à horizon 2022 élaborés
conjointement entre les Caisses régionales et
Crédit Agricole S.A.
Le Projet du Groupe
exprime pour la première fois la Raison d'être du Crédit Agricole. Elle sert
de fondement à son modèle relationnel unique et est au coeur de son
modèle de banque universelle de proximité. Tournée vers l'avenir
tout en restant fidèle à la traduction quotidienne de l'utilité du
Groupe, cette Raison d'être guide la transformation et le
développement du Groupe et porte les valeurs d'utilité et d'universalité. Elle se
résume ainsi : « Agir chaque
jour dans l'intérêt de nos clients et de la
société ».
Dans ce nouveau cadre à long
terme, le Plan stratégique 2022 est un projet de
croissance rentable pour le Crédit Agricole. Il s'inscrit dans la
continuité du précédent Plan à moyen terme « Ambition
Stratégique 2020 » dont les résultats financiers ont été
atteints pour la majorité avec une année d'avance. Il vise à
amplifier et accélérer la trajectoire du Groupe dans un
environnement incertain et marqué par la montée des exigences
sociétales.
Le scénario économique se base sur
le maintien des taux d'intérêt à un niveau bas. Tout en intégrant
l'hypothèse prudente d'une remontée du coût du risque à
40 points de base (contre
23 points de base en 2018), Crédit
Agricole S.A. vise un objectif de rentabilité amélioré et
sécurisé, avec un résultat net part du Groupe supérieur à
5 milliards d'euros (4,4 milliards d'euros en
2018) et un objectif relevé de rentabilité sur capitaux propres
tangibles (ROTE) supérieur à 11% (12,7% en 2018 ; objectif du
PMT 2016-2019 : 10 %). Cet objectif est sécurisé par son
modèle d'affaires diversifié et par l'amélioration de l'efficacité
opérationnelle, notamment grâce à la baisse des coefficients
d'exploitation de l'ensemble des métiers de
Crédit Agricole S.A., pour arriver à moins de 60% en 2022
(hors contribution au Fonds de résolution unique).
Les objectifs de CET1 fixés à fin
2022 pour le groupe Crédit Agricole et
Crédit Agricole S.A. respectivement supérieur à 16 % et à
11%, tiennent compte des durcissements réglementaires significatifs
attendus d'ici là. Le ratio CET1 du
groupe Crédit Agricole est le gage de la solidité
financière de l'ensemble du Groupe. Le Groupe maintiendra également
une gestion prudente de la liquidité. Enfin, sur la durée du
Plan à moyen terme, une nouvelle étape dans la
simplification de la structure capitalistique de
Crédit Agricole S.A. sera franchie avec le débouclage
partiel du Switch, mécanisme de garantie accordée par les
Caisses régionales à Crédit Agricole S.A., avec pour
ce dernier un effet favorable sur son résultat par action.
Crédit Agricole S.A. - Objectifs financiers
2022
Croissance du résultat net part du Groupe |
> +3% par an (TCAM 2018-2022)
pour atteindre > 5 Mds€ |
ROTE |
> 11% |
Coefficient d'exploitation (hors
FRU) |
< 60% |
Hypothèse de coût du risque |
~ 40 points de base |
CET1 |
11%
> 16% pour le groupe Crédit Agricole |
Taux de distribution |
50% en numéraire |
« Agir chaque jour dans
l'intérêt de nos clients et de la société » : le nouveau
Projet du Groupe à long terme
Le Crédit Agricole est la première
banque en France, le premier assureur en France, le premier
bancassureur en Europe, le premier gestionnaire d'actifs européen
et la dixième banque mondiale. Comptant 51 millions de clients dans
le monde et servant la première base de clients en banque de
proximité en Europe, le Groupe a fondé son développement sur un
modèle relationnel unique, qu'il entend encore renforcer en
s'appuyant sur trois piliers.
L'excellence
relationnelle au coeur du Projet client
Le Groupe a pour
objectif de devenir la banque préférée des particuliers, des
entrepreneurs et des entreprises.
Les
leviers :
-
mobiliser tous les métiers autour de la
satisfaction client, en la pilotant au plus haut niveau, en faisant
de l'Indice de recommandation client (IRC) un critère d'évaluation
des collaborateurs, managers et dirigeants et en créant une
Académie de l'excellence relationnelle ;
-
installer une culture du zéro défaut (création
de nouvelles fonctions dédiées à la « voix du client » et
à l'optimisation des processus bancaires).
Le Groupe vise
une augmentation de +20 points du nombre de clients utilisant
ses applicatifs digitaux en France et en Italie, en leur offrant
une expérience client digitale exceptionnelle.
Les
leviers :
-
des outils et applications aux meilleurs
standards sur tous les marchés ;
-
des offres adaptées aux nouveaux
usages notamment des offres d'accès à tous nos services, une
tarification simple et transparente ;
-
une exploitation renforcée de la data au service
du client, tout en garantissant la sécurité avec un positionnement
de tiers de confiance ;
-
l'innovation avec l'ouverture de 17 nouveaux
Villages by CA en France et en Italie;
-
et des parcours clients conçus entièrement de
façon digitale.
Le Groupe
investit dans une stratégie innovante de plateformes de services
bancaires et extra-bancaires, opérées en direct ou avec des
partenaires.
-
Lancements prévus dans les Caisses
régionales : plateformes dédiées à la création d'entreprises, à la
gestion d'associations, au financement d'une voiture ou aux
services de santé dès 2019 ; puis en 2020, des plateformes
d'accompagnement à la recherche d'un emploi et au logement, ainsi
qu'un coffre-fort numérique.
La responsabilité
en proximité au coeur du Projet humain
Les femmes et les hommes du Crédit
Agricole sont au coeur de la réussite du Projet du Groupe. Dans une
société de plus en plus digitalisée, la responsabilité humaine que
les collaborateurs d'une entreprise peuvent offrir à leur client,
est clé. Le Groupe place cette responsabilité au centre de son
Projet humain, et en renfort de son Projet client amplifié.
Le Groupe se démarquera en
offrant toujours à ses clients un accès direct à
un responsable de la relation en proximité. Ce responsable
devra faire preuve de discernement et aura davantage de
responsabilités pour répondre rapidement aux besoins des
clients.
Les leviers
:
-
des évaluations sur la base des indices de
recommandation clients (IRC) et, pour les managers de Crédit
Agricole S.A., d'engagement et de recommandation salariés
(IER),
-
un cadre de délégation clair (80% des décisions
seront prises dans les réseaux de nos banques de détail en
France),
-
plus de temps commercial grâce à l'intégration
native de la conformité dans les outils et les décisions,
-
des formations comportementales et
digitales.
Cette évolution de grande ampleur
requiert des transformations en termes
d'organisation et de management pour responsabiliser les
collaborateurs au plus près du client.
Les leviers
:
-
100% des dirigeants du Groupe formés à notre
nouveau modèle managérial,
-
des manageurs « entrepreneurs »,
-
un raccourcissement des chaînes de
décision,
-
de nouveaux espaces de travail et des méthodes
agiles,
-
un cadre de confiance renforcé pour un
engagement réciproque des collaborateurs et de l'entreprise.
Le Groupe
ambitionne d'être l'employeur préféré dans les services financiers
en France et dans le Top 5 en Europe
Un engagement
mutualiste fort vis-à-vis de la société au coeur du Projet
sociétal
Le groupe Crédit Agricole va
poursuivre son engagement mutualiste en faveur du développement
pour tous, et faire de la finance verte l'une des clés de
croissance du Groupe.
Poursuite de
l'engagement mutualiste en faveur du développement pour
tous
Le Groupe va s'appuyer sur son
ancrage territorial, notamment par la présence des Caisses
régionales dans les territoires, pour permettre un développement
économique mieux partagé. Il va :
-
développer des gammes d'offres accessibles à
tous à l'instar d'Eko et de LCL Essentiel,
-
favoriser l'entrepreneuriat : Cafés de la
création et Villages by CA,
-
prévenir et traiter le surendettement.
Il va également développer les
nouvelles formes d'entreprises à impact social et
environnemental :
-
accroître sensiblement les investissements dans
l'économie sociale et solidaire (ESS),
-
renforcer le leadership de CACIB sur
l'arrangement des social bonds,
-
intervenir au profit du développement économique
des populations en pays émergents, via la Fondation Grameen Crédit
Agricole,
et enfin renforcer les liens
sociaux dans les territoires :
-
accueillir largement les stagiaires des classes
de troisième issus des zones défavorisées,
-
soutenir les associations locales (culturelles,
sportives, solidaires) dans le prolongement des initiatives prises
par les Caisses régionales,
-
renforcer les actions de ses Fondations.
La Finance verte,
l'une des clés de croissance du Groupe
-
mobiliser le Groupe autour d'une Stratégie
climat commune, en ligne avec l'Accord de Paris, dont la mise en
oeuvre sera certifiée par un tiers et publiée en 2020 suivant
les recommandations de la Task Force on Climate-related Financial
Disclosures (TCFD),
-
renforcer nos engagements dans le financement de
la transition énergétique : sortir du charbon thermique en
2030 dans l'UE et l'OCDE (pas de développement de relation avec les
entreprises dont l'activité charbon représente plus de 25 % de leur
activité sauf avec celles qui ont publié ou prévoient de publier
avant 2021 un plan de fermeture des actifs charbon thermique. Pas
de relation commerciale avec les entreprises développant ou
projetant de développer de nouvelles capacités en charbon
thermique), financer un projet d'énergies renouvelables sur trois
en France, doubler la taille de notre portefeuille
« green loans » pour atteindre
13 milliards d'euros en 2022,
-
promouvoir des politiques d'investissement
vertes et responsables : prise en compte des critères ESG dans
100% des fonds gérés par Amundi et 100% des nouveaux
investissements de Crédit Agricole Assurances, placer 6
milliards d'euros du portefeuille de liquidités du
Groupe sur des produits financiers socialement responsables
(ISR)
-
attribuer une note de transition pour nos grands
clients entreprises afin de structurer le dialogue avec eux sur
leur trajectoire de transition énergétique.
Le Groupe entend
ainsi devenir le 1er acteur
européen de l'investissement responsable
Plan à moyen
terme 2022 : les trois leviers
Le nouveau Plan à moyen terme
repose sur trois leviers : la croissance sur tous nos marchés, le
développement des synergies de revenus, la transformation
technologique pour une efficacité renforcée.
Une croissance
sur tous les marchés : premier en conquête clients
Intensifier la
relation client pour les clients particuliers
et patrimoniaux :
-
Objectifs sur les
particuliers : premier en conquête avec plus
d'1 million de clients supplémentaires en France et en Italie,
26% de part de marché en France pour les Caisses régionales
sur l'habitat, et +5 points de pourcentage de
clients équipés avec au moins une solution d'assurance dommages en
France.
-
Objectifs sur les clients
patrimoniaux : +20 milliards d'euros de collecte
par an (Caisses régionales, LCL, CA Indosuez WM),
+240 000 clients (Caisses régionales, LCL, Crédit
Agricole Italie).
-
Etre la banque de référence de
l'épargne et du patrimoine : amplifier la proposition de
valeur autour de l'offre « Trajectoires Patrimoine » en
concrétisant 50 000 transactions immobilières par an,
augmenter de 2 pp l'équipement des clients des Caisses régionales
en solution de prévoyance (Temporaire décès).
Répondre à la
singularité des besoins des professionnels et des
agriculteurs
-
Objectifs : premier en
conquête en France (Caisses régionales, LCL), 75% de part de
marché sur les installations agricoles (Caisses régionales), des
applications leaders (Ma banque Pro, Pro & Entreprises
LCL, etc.).
Des solutions dédiées pour les
professions libérales et pour les agriculteurs.
Être le
partenaire stratégique des PME / ETI
-
Objectifs : renforcer
la position de leader des Caisses régionales sur le marché des
entreprises et accélérer la croissance du Groupe sur les ETI
(entreprises de taille intermédiaire) et sur les entreprises
actives à l'international, 1/3 des grandes PME clientes de LCL,
+1,5 point de pourcentage de part de marché
financière sur l'agroalimentaire en France pour le groupe Crédit
Agricole.
Déploiement d'une gamme complète
de bancassurance des entreprises (solution la plus complète en
assurance et épargne collectives, solution d'assurance dommage pour
les entreprises).
Etendre la gamme
d'offres pour les grandes entreprises et les
institutionnels
-
Objectifs : multiplier
par 1,7 le produit net bancaire en cash management, accompagner une entreprise sur
deux du SBF 120 en épargne retraite collective, atteindre
4 000 milliards d'euros d'encours conservés.
Faire des
paiements un levier majeur de fidélisation et de conquête
Leader historique en France avec
27 % de part de marché et dans le Top 5 européen, le groupe Crédit
Agricole bénéficie d'atouts solides pour asseoir de nouvelles
ambitions. Il va investir 450 millions € dans les paiements entre
2019 et 2022.
-
Objectifs pour les
particuliers : conforter notre leadership en offrant tous
les services de paiement aux meilleurs standards (paiements et
services mobiles, innovation cartes, nouveaux services
digitaux).
-
Objectifs pour les commerçants
et entreprises : soutenir le développement de nos clients
en France et en Europe pour accroître nos parts de marché, grâce à
des solutions de caisses digitales et mobiles pour les
petits/moyens commerçants, une offre monétique pan-européenne pour
les grandes enseignes et une gamme complète e-commerce à compter de
2019.
A
l'international, priorité à l'Europe et extension de notre modèle
de banque universelle en Europe et en Asie via des
partenariats
-
Europe : développement
de notre banque de proximité et de l'assurance dommages en Italie,
accroissement sélectif de la base de clientèle de CACIB et
développement de Crédit Agricole Leasing & Factoring en
crédit-bail en Allemagne, renforcement de la banque
universelle de proximité en Pologne.
-
En Asie :
développement de joint-ventures et renforcement des positions au
Japon pour Amundi, développement ciblé en Chine pour CACIB et
capitalisation sur les récentes acquisitions à Singapour et Hong
Kong pour Indosuez Wealth Management.
-
Etendre notre modèle en
Europe et en Asie : si la croissance organique reste la
priorité du Groupe, la poursuite et l'accélération de partenariats
pourra contribuer à la croissance des métiers du Groupe ; les
acquisitions ciblées devront accélérer la croissance organique et
respecter des critères de rentabilité, de risques, et de
synergies.
Des synergies de
revenus : 10 Mds€ de synergies à 2022
Dans ce nouveau Plan, le Groupe
poursuit une stratégie de développement des synergies de revenus
entre ses entités. Son modèle de banque universelle offre un
potentiel de croissance organique permettant à tous les métiers
d'atteindre la part de marché du Groupe en
banque de détail. Le Groupe vise une augmentation des
synergies de revenus de +1,3 milliard d'euros pour
atteindre 10 milliards d'euros en 2022. L'assurance
(+800 millions d'euros) et les services financiers
spécialisés (300 millions d'euros en
crédit à la consommation et crédit-bail) sont les
deux principaux leviers.
Une
transformation technologique pour une efficacité renforcée :
15 Mds€ alloués à l'informatique sur 4 ans
Placer nos
fondamentaux technologiques aux meilleurs standards de
marché
Accélérer et
mieux anticiper l'adoption de nouvelles technologies
Améliorer
l'efficacité opérationnelle
* *
*
La présentation du Plan à moyen
terme du groupe Crédit Agricole sera mise en ligne sur le site
www.credit-agricole.com jeudi 6 juin 2019 à 8h30 heure de
Paris.
Contacts presse crédit agricole
Charlotte
de Chavagnac |
+ 33 1 57
72 11 17 |
charlotte.dechavagnac@credit-agricole-sa.fr |
Olivier
Tassain |
+ 33 1 43
23 25 41 |
olivier.tassain@credit-agricole-sa.fr |
Pauline
Vasselle
Caroline de Cassagne |
+ 33 1 43
23 07 31
+ 33 1 49 53 41 72 |
Pauline.vasselle@credit-agricole-sa.fr
Caroline.decassagne@ca-fnca.fr |
Contacts relations investisseurs crédit agricole
s.a
Investisseurs institutionnels |
+ 33 1 43
23 04 31 |
investor.relations@credit-agricole-sa.fr |
Actionnaires individuels |
+ 33 800
000 777 (numéro vert France uniquement) |
credit-agricole-sa@relations-actionnaires.com |
|
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|
Cyril
Meilland, CFA |
+ 33 1 43
23 53 82 |
cyril.meilland@credit-agricole-sa.fr
|
Investisseurs actions : |
|
|
Letteria
Barbaro-Bour |
+ 33 1 43
23 48 33 |
letteria.barbaro-bour@credit-agricole-sa.fr |
Oriane
Cante |
+ 33 1 43
23 03 07 |
oriane.cante@credit-agricole-sa.fr |
Emilie
Gasnier |
+ 33 1 43
23 15 67 |
emilie.gasnier@credit-agricole-sa.fr |
Ibrahima
Konaté |
+ 33 1 43
23 51 35 |
ibrahima.konate@credit-agricole-sa.fr |
Vincent
Liscia |
+ 33 1 57
72 38 48 |
vincent.liscia@credit-agricole-sa.fr |
Annabelle
Wiriath |
+ 33 1 43
23 55 52 |
annabelle.wiriath@credit-agricole-sa.fr |
|
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Investisseurs
crédit et agences de notation : |
|
Caroline
Crépin |
+ 33 1 43
23 83 65 |
caroline.crepin@credit-agricole-sa.fr |
Laurence
Gascon |
+ 33 1 57
72 38 63 |
laurence.gascon@credit-agricole-sa.fr |
Marie-Laure Malo |
+ 33 1 43
23 10 21 |
marielaure.malo@credit-agricole-sa.fr |
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Cette présentation peut comporter
des informations et considérations prospectives sur le groupe
Crédit Agricole liées aux tendances. Ces informations et
considérations intègrent des projections financières et des
considérations et les hypothèses sous-jacentes sur lesquelles elles
s'appuient, des affirmations relatives aux projets, aux objectifs
et attentes au regard des opérations, produits et services futurs
ainsi que des considérations relatives aux performances futures.
Ces données ne constituent pas des prévisions au sens du règlement
européen n° 809/2004 du 29 avril 2004
(chapitre 1, article 2, § 10). Ces éléments sont
issus de scénarii fondés sur un certain nombre d'hypothèses
économiques dans un contexte concurrentiel et réglementaire donné.
Par nature, ils sont donc soumis à des aléas et des incertitudes,
difficiles à prévoir qui pourraient conduire au fait que les
résultats réels soient substantiellement différents de ceux
présentés, sous-entendus ou découlant des informations et
considérations prospectives mentionnées.
Sous réserve des dispositions des lois et règlements applicables,
ni Crédit Agricole S.A., ni aucune des autres entités du
groupe Crédit Agricole ne s'engage à mettre à jour ou à
réviser les informations prospectives tenant compte de toute
nouvelle information ou nouvel événement.
De même, les informations
financières reposent sur des estimations notamment pour les calculs
des valeurs de marché et des montants de dépréciations d'actifs. Le
lecteur doit prendre en considération l'ensemble de ces facteurs de
risques et de ces incertitudes avant de fonder son propre
jugement.
Les chiffres présentés ne sont pas audités. Les chiffres présentés
pour l'exercice clos le 31 décembre 2018, arrêtés par le
Conseil d'administration du 13 février 2019, ont été
établis en conformité avec le référentiel IFRS tel qu'adopté par
l'Union européenne et applicable à fin 2018 et avec la
réglementation prudentielle en vigueur. Les objectifs financiers
sont établis en conformité avec le référentiel IFRS tel qu'adopté
par l'Union européenne et applicable au 1er janvier 2019,
ils sont également basés sur un ensemble d'hypothèses sur
l'application de la réglementation prudentielle.
Note:
Le périmètre de consolidation du groupe Crédit Agricole
comprend : les Caisses régionales, les
Caisses locales et Crédit Agricole S.A. ainsi que
leurs filiales respectives. Il s'agit du périmètre qui a été
privilégié par les autorités compétentes pour apprécier la
situation du groupe Crédit Agricole, notamment lors des
exercices de Stress tests en 2016 et 2018.
Crédit Agricole S.A. est une entité cotée qui détient les
filiales métiers (Gestion de l'épargne et Assurances, Banques de
proximité en France et à l'international, Services financiers
spécialisés ainsi que le pôle Grandes clientèles).
La somme des valeurs continues
dans les tableaux et analyses peut différer légèrement du total en
raison de l'absence de gestion des arrondis.
PROJET DU GROUPE & PMT
2022
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Source: CREDIT AGRICOLE SA via Globenewswire
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