La grande majorité de ceux qui ont une stratégie se fient à
un plan de transition informel, mettant leur retraite à
risque
TORONTO, le 27 mars 2015 /CNW/
- Un nouveau sondage mené par la Banque CIBC
(TSX : CM) (NYSE : CM) révèle qu'à peine plus de
la moitié (57 %) des propriétaires d'entreprises canadiens qui
prendront leur retraite d'ici 10 ans ont un plan pour la
transition de leur entreprise. Or, la grande majorité d'entre eux
reconnaissent que leurs plans sont informels, bien que beaucoup
comptent sur la vente de leur entreprise pour vivre de son
produit.
Importantes constatations du sondage :
- 57 % affirment avoir un plan de transition pour
leur entreprise. Cependant, parmi eux :
-
- la vaste majorité (80 %) reconnaît que leurs plans
sont informels;
- seulement 14 % ont créé leur plan en consultant des
conseillers comme un comptable, un avocat ou un banquier;
- 6 % ont un plan officiel qu'ils ont préparé
seuls.
- Jusqu'à 40 % des propriétaires d'entreprises n'ont
pas désigné de successeur
- Seulement 28 % ont déclaré avoir communiqué leurs
plans de transition aux parties intéressées et juste
14 % ont pleinement préparé leur successeur.
« Trop de propriétaires d'entreprises ont une fausse
impression de sécurité parce qu'ils ont un plan de transition
informel, ce qui signifie qu'ils prennent des risques avec leur
entreprise et leurs revenus de retraite », a souligné
Shelley Swanlund, chef, PME, à la
Banque CIBC. « La valeur de leur entreprise est un élément
essentiel de la caisse de retraite de nombreux propriétaires, mais
nous avons pourtant entendu dire que certains propriétaires
d'entreprises se fient à quelques idées gribouillées sur une
servette de papier. »
Les propriétaires comptent sur la vente de leur entreprise
pour financer leur retraite
Malgré le fait que de nombreux propriétaires ont un plan de
transition informel, ils accordent une grande importance à une
transaction potentielle pour le financement de leur avenir.
Quand il leur a été demandé d'évaluer leurs sources de revenus
futurs pour la retraite, le produit de la vente de leur entreprise
figurait en tête de la liste à 28 %, suivi du produit
de leurs REER à 25 %.
« Compte tenu de l'importance d'une transition réussie pour
la planification de retraite globale, il est primordial pour les
propriétaires d'entreprises approchant de la retraite de créer,
avec l'aide de conseillers, un plan qui leur permettra de maximiser
la valeur qu'ils tireront de leur entreprise », a déclaré
Mme Swanlund.
« En élaborant un plan de transition officiel, vous devez
également connaître la situation financière des nouveaux
propriétaires potentiels », a ajouté Mme Swanlund. « À titre de propriétaire
d'entreprise voulant transmettre ou vendre son entreprise et
financer sa retraite, vous devez veiller à ce que l'acheteur ait le
financement nécessaire pour permettre une transition sans
heurt. »
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE
Pourcentage de propriétaires d'entreprises canadiens qui ont un
plan de transition pour leur entreprise :
Oui |
57 % |
Oui, mais il est assez
informel |
45 % |
Oui, j'ai un plan officiel détaillé que j'ai créé
avec mes conseillers |
8 % |
Oui, j'ai un plan officiel détaillé que j'ai créé
seul |
3 % |
Non |
43 % |
Non, mais je planifie en créer
un |
33 % |
Non, et je ne planifie pas en créer un |
10 % |
Pourcentage de propriétaires d'entreprises canadiens qui ont
adéquatement préparé leur successeur ou les personnes avec qui la
transition de l'entreprise sera réalisée :
Oui, pleinement |
14 % |
Oui, quelque peu |
33 % |
Non, pas du tout |
13 % |
Je n'ai pas déterminé de
successeur |
40 % |
Pourcentage de propriétaires d'entreprises canadiens qui croient
avoir adéquatement communiqué leurs plans pour leur entreprise aux
parties intéressées :
Oui, pleinement |
28 % |
Oui, quelque peu |
36 % |
Non, pas du tout |
15 % |
Mon échéancier pour la transition est trop
éloigné |
22 % |
Du 26 au 29 janvier 2015, un sondage en ligne a été mené auprès
de 803 propriétaires d'entreprises canadiens choisis au hasard
parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge
d'erreur, qui mesure la variabilité d'échantillonnage, est de ±
3,46 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été statistiquement
pondérés en fonction du niveau d'études, de l'âge, du sexe et de la
région (ainsi que de la langue au Québec) pour assurer un
échantillon représentatif de l'entière population adulte du
Canada. Les écarts dans les totaux
ou entre ceux-ci s'expliquent par le fait que les chiffres ont été
arrondis.
Services bancaires aux PME CIBC
Depuis plus de 140 ans, la Banque CIBC offre aux propriétaires
de PME les conseils, les services et le soutien dont ils ont besoin
pour assurer la prospérité et la croissance de leur entreprise.
Nous reconnaissons que pour les propriétaires de PME, les finances
personnelles et celles de l'entreprise sont souvent indissociables,
et que cette réalité présente à la fois des occasions d'affaires et
des défis. Nous croyons que les meilleurs conseils sont prodigués
par une personne qui comprend vos besoins en tant que propriétaire
d'entreprise et en tant qu'individu.
La Banque CIBC offre aux propriétaires de PME les services d'un
conseiller PME CIBC attitré qui agit comme point de contact central
pour tous leurs besoins. Il s'agit d'un professionnel chevronné qui
s'engage à comprendre l'entreprise, le secteur dans lequel le
propriétaire exerce ses activités ainsi que les objectifs
financiers personnels de ce dernier. Les conseillers PME CIBC
travaillent avec les propriétaires pour trouver des solutions
intégrées qui les aideront à réaliser la vision qu'ils ont à
l'égard de leur entreprise et de leur vie personnelle.
Banque CIBC
La Banque CIBC, institution financière canadienne d'envergure
mondiale et de premier plan, compte 11 millions de clients, tant
des particuliers que des entreprises. Par l'intermédiaire de ses
trois principales unités d'exploitation, Services bancaires de
détail et Services bancaires aux entreprises, Gestion des avoirs et
Services bancaires de gros, la Banque CIBC offre un éventail
complet de produits et de services par l'entremise de son réseau
étendu de services bancaires électroniques, de ses centres
bancaires et de ses bureaux situés partout au Canada, aux États-Unis et dans le monde. Vous
trouverez d'autres communiqués et d'autres renseignements sur la
Banque CIBC sur le site Web de l'entreprise au
www.cibc.com/ca/media-centre/index-fr.html.
SOURCE Banque CIBC